何女士与丈夫月收入颇丰,目前没有太重的生活负担。然而,展望今后的岁月,添置房产、教育投资、养老计划,以上每一个理财目标要实现都不轻松。对于工作压力非常大的这对夫妇而言,如何通过合理的资产配置,实现这三大理财目标?渣打银行(中国)财富管理部首席投资总监梁大伟为他们开出了一剂良方 记者 张文绩 财务现状: 何女士,34岁,已婚,儿子今年5岁,是上海一家知名外企人事部门的高级白领,税后月收入1万元,丈夫是某外资银行的高级经理,税后月收入3万元。为了方便照顾孩子,何女士一家目前与男方父母同住,房产总市值大约200万元。该套房子尚有50万元的贷款本金余额未还清,每个月的房贷支出为6000元。一家人的每月生活开支为6500元,儿子的幼儿园各项费用要2500元,一个月生活开销将近1万元。这样,何女士一家每月总支出在1.5万元左右,每个月的结余大约在2.5万元左右。 年度收支方面,何女士夫妇每年有10万元左右的年终奖,2万元左右的存款利息。减去1万元左右的保险费,以及4万元左右的各项杂费,年度性结余大约在7万元左右。何女士夫妇名下还有15万元的活期存款,70万元的定期存款,25万元的国债以及总价40万元的人寿保险。 理财目标: 何女士根据自身家庭情况,按时间长远制定出了三大理财目标。 短期目标:随着儿子逐渐长大,何女士和其先生计划今年底或明年初在市中心地段再购买一套150平方米左右的房子,等孩子上小学之际,夫妻俩会带着孩子一起搬到新房子里住,目前这套房子将留着给先生的父母住。在第一套房子贷款尚未还清的情况下买第二套房,到时候也需要申请一部分的按揭贷款。这需要对将来的现金流进行规划。 中期目标:何女士夫妇从现在起准备为孩子建立约100万元的教育金。 长期目标:何女士希望能在儿子上大学以后,也就是50岁左右,至少有一个人可以提前退休。希望能通过理财规划,以便今后可以安稳无忧地来颐养天年。 |
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