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宫先生去年大学毕业，是位典型的“80后”，目前月工资1700元，有五险。月花销700元，结余1000元。因上学贷款12000元，按规定今年年底要求还清。现有存款6000元。理财目标：打算在今年年底还清贷款的同时，能在两年内有足够的资金来开个店面。同时，他还想买基金，但是不知道应该投多少，如果打算每月200元投资基金，两年之内最大能达到多大效益？应该如何选择？案例征集licai-anli@163.com 出场理财师 袁萍 光大银行青岛分行 理财分析：宫先生刚踏入社会工作不久，而且在学校时的助学贷款今年内要求还清。年轻人开始理财应该有良好的信用记录和懂得如何开源节流，从他每个月的储蓄和开店想法可见一斑。 理财规划：第一，保证每月按时足额的还款，良好的信用记录可以帮助宫先生申领一张额度相对较高的信用卡，为宫先生将来的资金周转带来方便和实惠。第二，基金定投是一种每月将节余资金分散投资的好方法。我不能预测两年内的收益，但可以肯定时间价值和复利因素将使宫先生的财富积累结果产生巨大差异。按股票市场长期平均年收益率10％保守测算，如果每月定投1000元，连续投资40年，可获得632万元的财富，连续投资10年，仅可获得20万元的财富。投资金额相同，投资年限相差3倍，但投资所得相差30倍。所以尽可能地长期持续投资才能实现以时间换空间的财富积累效果。短期内，当股市出现下跌时，基金净值往往也会暂时缩水，并不能帮你获得收益。如果你想在两年内积累开店的资金，最好定投那些没有手续费用的货币型基金。第三，理财是帮助我们实现财务自由的方法。并不仅限于投资收益，更不是短期的投机行为。 出场理财师：马晓昕 交通银行青岛分行 理财分析：宫先生的理财目标有三个，一是现有资金的打理；二是有创业方面的资金需求；三是在定投基金方面想有一定的收益。 理财规划：第一，宫先生现在有一定的社会保障，每月节余1000元，助学贷款在本年末将全部还完，这样每月的负债清零。现有存款6000元，可作为个人理财的备用金处理，将这一部分存款购买货币基金，一是可以获得比同期活基还高的利息，二是在有急用的时候可比较灵活地变现。第二，对于个人创业金，宫先生有了一个明确的时间表，两年之内，但对于店面的规模、面积和地角等都没有一个明确的说明。按照青岛目前开一家小型店面（面积20平方米以内）来看，地角一般，租金、工商注册和启动资金等费用大概需要5万元。以目前宫先生的节余情况，两年内开店，有一定差距，可以相应地延长一下个人创业的时间，可延长一至两年开店。对于每月节余的1000元钱，可每月投入500元至800元购买基金，选择2只基金来做一下定投。如果宫先生每月打算将200元投资定投基金，两年的投资期是比较短的，因为基金属于中长期的理财产品，两年的投资收益不会太高。 |
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