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一、理财目标： （一）准备儿子每年留学的费用和毕业后的创业基金。（二）为2012年的退休做准备。（三）在家庭资产保值的前提下再考虑资产增值。 二、财务分析： 王女士家庭属典型的高收入人群，可用于理财配置的资产较多，因此理财目标的实现比较容易。整体上看，王女士家庭中固定资产占比较大，达56.52％，金融资产以存款为主，理财收入不高，难抵御通货膨胀而造成资产缩水的影响。 三、理财规划： （一）由于家庭支出较大，可预留10万作为家庭应急基金，以活期存款或银行通知存款为主。（二）由于每月收入较高，儿子的留学费用可直接从工资收入中列支，只需准备孩子的创业基金。建议每月定期定投1万元于基金和每月拿1万元进行零存整取。 （三）在退休规划中，可拿出300万左右作为退休基金，通过存款（20％）、国债（20％）、银行理财产品（30％）、债券（30％）的产品组合以确保资金安全，同时可购买一定比例的年金产品用于养老。 （四）退休后，王女士夫妇可根据届时房地产市场的表现和实际用途，以确定将其中的一套商品房用于出售或出租，以回笼部分资金，降低家庭资产中固定资产占比较大的问题。 （五）余下的200万，60％可配置于银行稳健理财产品上，30％配置在基金上，10％配置在股票上，以确保资产的保值增值。 （六）完善家庭保障，重点配置重疾险。建议首先购买社保的补充一、二、三，其次通过商业保险进行补充，分别给丈夫和妻子购买300万的意外险和100万的重大疾病险。 中国银行开发西区支行供稿 |
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