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案例: 怎样让夫妇俩养老无忧 今年66岁的沈老先生6年前从某医院退休下来,每月拿1100多元的养老金。老伴10年前就退休在家,也有500多元的退休工资。老两口住着两室一厅近80平方米的私房。一个孙子已经上了小学,现在住在老人家里,上学的费用他们全包,孙子很懂事,不用他们操心。儿子儿媳去年新买了房,尽管当初沈老先生给他们首付补贴了15万元,但小两口还有40万20年的房贷在身,工作也很忙很辛苦,难得来和老两口团聚。由于生活习惯不一样,老人也较少去儿子家。 目前,沈老先生夫妇月收入1600元左右,自住的房子价值约40万元,备有5万元的定期存款养老,另外还有3万元的国债。除去每月伙食与日常生活的水、电、煤气等费用,一般每月还能节余500元,但到年底只会多下来5000元左右。 家庭理财目标:1.夫妇俩养老无忧;2.给孙子上学准备一笔教育经费,以减轻儿子儿媳的负担(额外);3.意外伤害等保险保障;4.为了更好地保证和改善全家生活质量,需要攒出相当一笔钱。沈老先生希望再增加一些投资,能够获取比定期存款多的投资收益,同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择。 资产配置建议 可自动购买基金 (1)一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%。沈老先生可留1万元存款作为备用金,以应不时之需。其余的钱可以存成不同期限的多张定期存单,以便在急需时部分提前支取,同时又确保其余部分继续获得较高利息。 (2)购买货币基金。因为货币基金除了具有和银行存款一样安全的特性外,还有比定期存款更优越的地方,可随时卖出,没有利息损失。 (3)自动购买基金。对于孙子的教育费用,沈老先生其实可以不必烦神。筹集教育费用,以前大部分人喜欢用零存整取的日积月累方式,但是利率太低,又要定时存入,非常麻烦。这里建议采用定期定额的方式购买开放式基金。(4)购买凭证式国债。最好买那种两年期限的国债,数量控制在2万元以下。
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