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理财分析:邓先生属于国家公务人员,保障比较全面。妻子有重大疾病保险。家庭收入每月有结余3750元。无子女。尚有房贷5万元未还清。存款8万元。其他收入4000元。 客户邓先生属于风险厌恶型,适合安全系数能达到80%的理财方式。 理财目标:2年后买一部十万元的车。 一、家庭资产负债表
二、家庭月度税后收支表
三、家庭年度税后收支表
搜狐理财特约东方华尔理财团队答复如下:: 一、 消费支出规划。首先,拿出1万元存在银行的货币基金账户(或定活两便),保证可以随时支取。这是家庭维持3个月的日常开销所必需的准备。这部分现金保持必要的流动性,不必太考虑收益! 二、保险规划:妻子只有重大疾病保险,建议适当考虑购买意外险。保额25万元,每年保费500元左右即可。 二、投资规划:每月有结余3700元。 1、50%可考虑做的债券型基金。此类型基金安全性较高,收益平和,适合邓先生的投资风格。保持每年5%-8%的收益率即可,2年后最好可到5万元。当然,这部分投资可以保持不达到目标,不轻易变现的立场。因为基金的价格也受证券市场的影响而波动。较适合中长期投资。不易频繁换手。 2、另外50%存入银行零存整取户头。2年下来账户存款4.5万元左右的金额。 3、二手车可做置换或者出售,回笼一部分现金。 结论:这样,通过2年的银存手段,加上邓先生原有的8万元存款,两年还有8000元的奖金等收入,实际现金可达到15万元左右。足够邓先生选购一部心仪的车辆!实现理财目标,并仍有结余。债券基金可继续持有。以应付将来不时之需。 小贴士:投资是资产增值的手段。选择适合自己风格的投资方式,能分别达到客户所需的短、中、长期的理财目标。理财方案的规划,包括现金规划、投资规划和风险规划等等内容,这些都需要阶段的进行调整,并非始终不变! |
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