拼命存钱就安稳？化解退休金储备五大矛盾妙法

　　很多人都希望能够辛勤工作，然后提前退休，提前5年、10年甚至15年就开始享受美妙的时光。但是，能不能提早退休，关键还是由你自己储备的退休金是否足够来决定。

　　根据国内一项“白领上班族退休规划”调查发现，约八成的人士希望能够提前退休。愿望是美好的，但想要实现却有些困难。因为大家在退休规划中，存在着五大矛盾，这些矛盾阻碍了人们实现提前退休梦想的步伐。

　　希望提早退休却资金准备不足

　　根据这项调查结果，超过八成上班族希望最迟55岁退休，却有将近四成人目前准备不足。此外，高达77%受访者认为，社会基本养老保险金对未来退休生活“只能起到很小部分或一点点帮助作用”。

　　事实上，社会基本养老保险对一般普通上班族的退休金储备，还是有一定贡献。按照我国社保制度的目标，一般上班族在退休后大约可以从社保养老体系中获得50%左右的所得替代率，也就是说，如果你预估自己要存一笔大额退休金，那么这笔钱可为你注入约1/2的退休金所需，退休准备金的压力可以马上减轻一半。但是，你的准备到底还缺多少？仍得试算才知道，具体试算方法可见本刊总第349期《退休时能拿多少钱》。

　　当然，这个大约50%的养老替代率并不是每个人都一样的。工作期间收入越高的人，未来所能获得的养老替代率越低，高收入者如果没有缴纳补充养老金，那么退休后所得可能只能达到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

　　另一方面，如果希望提早退休，那么由于缴费年数减少了，那么社保养老部分的所得也会相应降低，因为现在社会基本养老保险里面考虑了“缴费年数”因子，多缴多得，少缴少得。

　　名词解释：养老替代率

　　养老替代率=退休后月收入÷退休前的月收入

　　依据世界银行理想的标准是70%，但我国目前的目标是力争做到54%。养老替代率越高，表明退休后可享有的生活品质越高。