【理财案例】 丁小姐是一家知名化妆品外企的总部最年轻的HR,年仅27岁的她月净收入为一万五,企业按照最高标准给她交五险一金,丁小姐每月花销4000元。丁小姐是上海人,在一号线彭浦新村附近一个不怎么新的小区有一个大约50平米的小房间,价值大约人民币150万左右,写的是母亲的名字。丁小姐想要买一套80平米左右的房子,在上海地铁一号线沿线好一些的小区,丁小姐此前无积蓄,想咨询理财师该如何理财? 【理财目标】 尽快攒够换新房的首付,在上海有一套属于自己的房子,母亲可以与她同住。 【财务分析】 丁小姐的财务基础一般,但是胜在年轻而且起点高,在上海本来就有套房,所以丁小姐只要在这两年注意理财,积极投资,努力工作,保证工作上正常的升迁,她还是比较容易达到目标的。 【理财建议】 1.卖掉现有房子付首付 丁小姐可以卖掉现在的房子,就能拿出新房的首付了。丁小姐现在的房子价值150万人民币,新房想在一个中档小区买,150万支付首付是完全足够的。但是丁小姐需要注意的就是千万不要心急,要与自己旧房的买家做好约定,再去找新房。而且最好不要把卖方的全款都用于支付首付,此后装修等后续还需要钱。 2.利用公积金贷款加商业贷款的组合贷款方式还贷 丁小姐的五险一金是以最高规则交的,所以丁小姐可以选择用公积金加商业贷款组合还贷。丁小姐之前的房子写的是母亲的名字,所以此次的新房是丁小姐的首套房,可以享受国家关于首套房的贷款优惠政策,丁小姐应当好好利用这方面的便利。 3.巧用投资进行钱生钱 丁小姐现在每个月花销在四千元左右,那么理财师建议在初始阶段可以选择进行定投类方式。因为定投可以分散风险,比较安全,年化收益率大概是6%。如果我们把第一桶金定为十万元,那么丁小姐在第一年就攒够了第一桶金。此后丁小姐可以选择投资收益率更高的投资理财产品,如此也可以积攒更多的首付费用。之后的商业贷款压力也会有所减轻。 4.努力工作争取升职加薪 增加投资本金的基数最直接的方式就是努力工作,增加收入。这点对所有刚工作的新人来说都是这样的。 按照以上的理财规划,相信丁小姐一定能轻松买房。 |
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