【理财案例】

孙先生29岁，从老家湖南来到上海发展，从事房产经纪工作已经4年多。孙先生是典型的外来打拼人士，凭借努力，从普通销售升至了销售主管，目前收入也较为丰厚，一个月平均2万以上，做得好的时候，有时候是4、5万元。孙先生现在未婚，开支一个月大概5500元。

这几年工作，孙先生存下了90多万的资金，不过由于银行利息过低的原因，孙先生也觉得存放在银行很不划算，因此打算进行一些理财投资。对于投资，他比较喜欢股票，但尚未做投资。另外，他想过两年还是回老家长沙发展，准备买一套大一点的房子。

【理财分析】

对于孙先生的情况，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析认为，孙先生有着不错的收入，稳定在一个月2万以上，年收入也稳定有20多万，再加上一些业绩出色的月份的收入和奖金等等，一年共有30万-35万的收入。算上现有的积蓄90多万，因此孙先生可以做一些中等规模的投资。另外，孙先生的个人财务状况也较好，无外债，且开销不大。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德理财师建议孙先生，投资理财可考虑从以下方面去进行：

1、降低银行的储蓄比例

对于放置在银行，且低利率环境下的资金闲置，简单的解决办法即是降低储蓄比例。一般留下的储蓄可保障用于平时的生活以及应急之用，这部分可设置为6-12个月的开支。其余的资金，可用作投资理财。如孙先生，预留的储蓄最低在3万-7万左右。

2、进行流动性高的投资

在预留下资金后，其余部分建议进行一些短期的、流动性较高的投资。比较方便适合的投资方式有余额宝、微信理财通等，这些是有活期储蓄作用的货币型基金，既能获得比银行的储蓄高的收益（余额宝目前平均收益率在2.7%左右），又能使资金保持较高的使用灵活性，取用都方便。

3、进行稳健型的中长期投资

此外，嘉丰瑞德理财师也建议孙先生进行一些中长期的投资，以期获得较高的投资收益。比如有固定收益的稳利精选基金，投资门槛只需20万，收益率在6%-11.5%。相对于银行的理财产品仅有4.5%-5.5%左右的收益率，这类投资的收益要高出不少。对于普通个人或家庭，用来做中长期类的投资理财，还是很不错的。这类较为稳健、有固定收益的投资，可配置为总可投资资金的30%-60%左右。

4、股票的投资

对于孙先生感兴趣的股票投资，建议是适当的、低比例的配置即可，毕竟股票投资有着高风险性，投资比例过大的话，易对整体财务造成大的风险影响，可能会影响到今后孙先生回长沙置业的设定目标。股票投资，配置的比例应维持在总可投资资金的20%-30%以下，且要注意投资的风险分散，例如同时购买一篮子组合的股票来投资，而不是仅选1、2只股票。如果对股票不是很懂的话，建议也可配置一些风险稍小一些的股票基金、指数基金或有保障收益的众星拱月mom证券投资计划，让机构来代为投资，也是不错的选择。

总体来说，对于孙先生的个人投资理财，在未来已经设有较明确的目标，回家发展的前提下，投资需要注意本金的安全和稳健，并能保值和增值。因此在投资上，风险性的投资不宜过高，还是应坚持基础性、稳健型投资为主的原则。