【理财案例】

孙教授今年42岁。从事学术近20载的他，现在已经是头发斑白。孙教授目前在一普通大学里面教书，带有研究生和博士生。不过，孙教授的课题不多，项目也不多，因此平时没有特别多的“外快”可赚。目前，孙教授的年薪是30万，处于中等水平。对于投资，他了结了近期的国债后，现在手头还有150多万的资金，他想再开展一些中小额的理财，问如何进行？

【理财建议】

对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师建议孙先生，其可从以下几个方面去着手进行：

1、整理和规划好资金

首先，嘉丰瑞德理财师建议孙教授，要对自己的家庭财务状况做好了解。比如自己的资金量有多少，有多少目前是闲置的。另外，一些可能的陈年旧账，比如老的储蓄等，是否还有快要到期的。如果合适的话，也可改为其他的高收益投资。毕竟，储蓄（包括国债投资）的利息收入实在太低。而定期转成活期，其损失还可以通过其他投资补回来。

其次，要做好投资前的准备。比如生活的一些储备资金，要预先留出来，以备不时之需，建议可放置大约5-8万左右。这部分不能用于投资，可放置在余额宝等资金管理工具当中增值。

2、做好稳健型的投资

在划出可投资资金后，其余则基本可用于投资了。投资，以稳健型投资为主。稳健型的投资，可考虑银行理财产品或者是固定收益类产品。银行理财产品，投资期限较为灵活，1至12个月的都有，投资收益在4.5%-5.5%左右。此外，固定收益类产品的投资收益则相对更高一些，如稳利精选基金，收益率在7%-14%，投资期限也有九个档期，从1个月至几年。不过后者的投资门槛稍高，要20万，而银行理财产品的投资门槛，则一般只需要5万即可。嘉丰瑞德理财师认为，对于投资门槛，孙教授的问题不大。建议是两者同时配置，可配置为2比8的比例。20%为银行理财产品，以短期为主，而80%为固定收益类产品，以中长期为主，这样也有利于资金的周转。

3、适当的冒一些风险进行高收益的投资

此外，嘉丰瑞德理财师也建议孙教授，可适当的配置部分股票或者是股票基金来进行投资。证券类投资，也是家庭投资的一种重要组成部分。不过，投资高风险的证券类产品，建议要控制好投资的比例。最好是保持在可投资资金的20%-30%以下，以免投资产生较大的波动，危及整体家庭财务的安全。

4、管好自己身体，保障要适当开始考虑

最后，对于孙教授来说，这个年龄已是不惑之年，因此，要格外注意保护好自己的身体。因为一旦身体有不适，老了以后，可能花钱要比现在赚钱还多。

在保障方面，投资也要有讲究。比如自己目前缴纳的五险一金等国家统筹的社会保障，建议还要继续交下去，以保证将来能有一个基础的养老金和医疗保障。另外，也可以开始考虑一些性价比很高的香港保险，一年缴费约5000美元起，也能获得很多高额的保障。

总之，对于孙教授来说，现在的情况还不错，有一定的闲置资金。然而最为重要的是，在这个年龄段，赚钱能力和风险承受能力有所“下滑”的情况下，这个阶段的投资，不能过于求快、求高收益，还是要注重投资的稳健和风险的可控，一步步来，不要犯大的错误，争取能让财富长期的保值和增值就可以了。