理财周报记者 姚嘉雯 邓女士:我在工行和建行先后买了5只基金,每只投资额都是2万元左右,感觉总收益并不理想,我该怎么处理? 理财周报:这其实是两种投资思路的选择,是集中投资还是分散投资。专家建议不管资金多少,购买基金以2-3只为宜。投资太多的基金,的确能有效地分散风险,同时也分摊了高收益的可能,也带来个人资金管理上的混乱。建议你集中资金优选2-3只基金进行投资,并进行有效组合,如一部分购买主流的大盘股基金,一部分资金购买小盘基金,只要注意不购买投资标的和投资风格过于接近的基金,既分散了风险又能得到较好投资回报。 章先生:我看到有的理财产品强调自己是FOF产品,FOF代表什么含义呢? 理财周报:FOF是“基金中的基金(FundofFunds)”的意思,是一种以开放式基金和封闭式基金为主要投资对象的集合理财产品。一般来说,基金经理对股票进行优选,而FOF又对基金进行优选,经过投资的二次优化和风险的二次分散,不但能够获得高于基金平均收益率的投资回报,而且比单只基金品种的风险要低。美中不足的是,投资者购买FOF时需交纳一定的管理费和托管费,FOF在购买基金时又要交纳一定的费用,所以FOF产品存在双重费用。此外,FOF的投资风格会偏向保守,使其大涨行情中涨幅较小。 苏小姐:我23岁,想做定投,该选哪类基金做定投呢? 理财周报:如果是坚定长期投资的话,专家建议首选净值波动大的基金做定投。比如股票型、指数型基金等操作风格比较积极的基金,净值波动都比较大。因为,在净值下跌的阶段,基金净值较低,可以多买一些份额,累积较多低成本的单位数,待市场反弹后,积累的份额就可以更多地获利。同时,净值波动幅度比较大的基金,也更容易找到相对的高点出场获利了结,真正达到“低买高卖”的效果。 侯先生:我朋友推荐我买易方达50,说它是增强型指数基金,兼具指数型基金和主动型基金的优势,请问,该基金如何增强? 理财周报:据该公司网站资料显示,增强主要依托两个方面:一是基金管理人出色的基本面研究力量;二是先进的数量化投资分析技术。 |
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