第一金融网主办
|
这道防线如何筑牢？如何应对当前互联网时代诈骗手段的不断升级？日前，工行相关部门负责人在接受本报记者采访时表示，该行通过自主研发的外部欺诈风险信息系统，充分利用大数据技术，建立起分类清晰、分级详细的风险信息数据库，并通过与银行各主要业务系统的对接应用和基于业务需求的规则制定，准确预警和控制外部欺诈，对这些犯罪行为实施"精准打击"。 防欺诈风险 全渠道布控 随着犯罪数量上升和方式的升级，银行外部欺诈风险管控体系的变革和创新势在必行，而破解这一难题的关键，就在于信息网络技术与银行风险管理的有机结合。 "目前我们对客户和银行的资金安全，基本筑起了一道以技术手段和大数据为基础的风险防控屏障。"工行安全保卫部总经理靳晓鹏对记者表示。 这道屏障就是工行投入近百人的研发力量，历时一年半时间研发的外部欺诈风险信息系统。该系统集风险信息收集处理、分析评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体，实现了对工商银行全集团、全业务、全渠道外部欺诈风险的实时精准预警和有效拦截干预。 工行安全保卫部外部欺诈风险管理处处长马旭东向记者介绍，该系统已接入工行1.7万个网点、10.5万台ATM、5.6万台自助终端，以及网上银行、电话银行、手机银行、融e联等全渠道运用。 同时，工行还将外部欺诈风险系统接入了工行信用卡、信贷管理、电子银行、私人银行、客户营销、票据业务、运营风险、人力资源、集中采购等13个业务和管理系统，并自动嵌入各个业务审批流程。该系统的名单布控模块通过与各主要业务系统的集成贯通，在不影响业务效率的情况下，实现了交易事中的"实时预警"、"精准打击"。 数据显示，截至8月31日，工行通过外部欺诈风险信息系统累计预警各类业务风险28万件，协助保护银行资金150多亿元。其中，仅信贷管理专业根据外部欺诈风险信息系统预警信息，拒绝和提前清收个人、企业贷款就有2000多笔，避免风险资金逾120亿元。 毫秒级响应 把握止付黄金时间 "一般被骗走的资金在诈骗账户上停留的时间不会超过十分钟。"马旭东称，十分钟后，这笔资金有可能就被分成几笔转走，有的甚至转至国外账户，因此这十分钟是挽回客户损失的黄金时间。 如何做到快速、精准打击诈骗行为，为客户挽回损失？据介绍，工行利用该系统的毫秒级响应，以及和公安等部门的密切合作，从"事前、事中、事后"三个阶段全面布控，对风险进行拦截。 "对外部风险的处理响应速度可达毫秒级，能够实时预警外部欺诈并提醒银行工作人员及时防控。"马旭东表示，这套系统对工行各渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查，对碰撞发现是公安机关提供的涉案账户的，前台业务处理系统就会自动弹出风险提示，要求工作人员按照业务规定和风险规则及时处置，从源头上降低了电信诈骗得逞概率。 据了解，诈骗交易被系统拦截后，如客户在柜面办理业务，则银行柜员暂停业务办理，与网点负责人共同向客户核实汇款详细情况，提示诈骗风险；如客户劝阻无效，必要情况下可报警，请求公安机关现场协助对客户进行说服；如客户在自助机具、移动终端或网上办理业务，则系统自动拦截后提示客户去柜面办理，并完成上述流程。 统计显示，该系统对风险预警的平均准确率超过95.59%，在防范转账汇款欺诈、信用卡申请欺诈方面的风险预警准确率高达98%以上。 马旭东表示，工行还与公安部门建立快速反应合作机制，如果受害者的资金已经转至诈骗账户，报案后，公安部门会加快效率，第一时间通知工行对账户进行紧急止付，这笔资金就被冻结了。 数据显示，截至今年8月末，工行成功预警堵截电信诈骗39285万起，为客户避免资金损失5.2亿元，其中网上银行、手机银行、ATM等自助渠道堵截金额达3.9亿元。 建风险数据库 实现"精确打击" 值得关注的是，工行这套外部欺诈风险信息系统之所以能实现快速、精确打击，其核心正是依托一个全面、权威的外部风险数据库。 据介绍，该系统收录了来自工行内部积累、国家相关部委和各级政府机关、国内外银行同业、国际反欺诈组织与司法机构等提供的各类风险信息，并利用数据挖掘技术建成了总量超过千万条、包含34个子类、囊括个人、企业和账户风险数据库，是目前国内种类最全、量级最大的银行业外部欺诈风险数据库。 据了解，该数据库目前已经有超过1300万条风险信息，并且每天都在不断实时更新。 "从2012年系统建设开始，我们已与公安部、最高法、最高检等10多家部委实现了风险信息共享合作，对各类违法违规企业、个人、账户等风险信息共享和及时更新。"马旭东介绍，同时到去年底，已完成与大部分国家部委的专线对接工作。 不过，在海量数据获得后，还需要整理处理和进行风险评级。靳晓鹏表示，这么多部门信息的逻辑方式是不一样的，要按照银行业务系统要求进行格式化和重新整理，再输入信息库里。 "我们数据库收集的信息均来源于已发风险事件或国家职能部门认定的违法违规等风险信息，预警准确率达95.59%，远远高于目前各类风险监控模型系统5%左右的预警准确率。"马旭东表示。 通过运用风险数据库对业务进行实时匹配判断，以"精准打击"的事中风险预警模式代替传统的"撒网捕鱼"式监控风险预警，可大幅提升风险判断的准确性和控制的有效性，在业务办理流程中加装了一道高科技的"防火墙"。 靳晓鹏告诉记者，根据银行同业风险防控需求，工行正在支持多家银行同业开展外部欺诈风险管控系统建设，下一步还将与银行同业合作方共享互换黑名单信息数据，搭建金融业外部风险信息数据"云平台"，建立中国金融业外部欺诈风险领域的大数据共享应用良性循环机制。 |
|
||
|
|
||
