反洗钱，一个对于金融业老生常谈的话题，而反洗钱的重点则是在基层金融机构。但是从实际情况看，一些基层机构虽然认识到目前反洗钱作所面临的艰巨性与洗钱活动对金融机构的危害，但对反洗钱工作的开展还不够，而真正落实的深度和广度还有待加强。　　

一、基层金融机构做好反洗钱工作的对策　　

１．加强管理，夯实反洗钱基础工作一是做好客户信息日常维护与管理。二是加强客户尽职调查。要针对不同业务种类制定有针对性的客户身份识别流程，按业务种类细化客户尽职调查内容，使 客 户 身 份 调查内容更加完善、更具有可操作性，调查更彻底，更有利于反洗钱工作人员有效、深入地了解客户。三是强化客户风险分类管理。鉴于客户身份识别在洗钱预防措施中的重要地位，应结合客户特点或者账户的属性，按照洗钱和恐怖融资风险严格进行分级分类风险管理，对不同风险等级的客户采取不同的身份识别措施，减化客户身份识别工作量。　　

２．持续提高员工反洗钱意识和制度执行力　　

一是持续培育良好的内控合规文化。要从履职和问责两个层面把反洗钱责任意识传导给各级管理人员和一线员工，让人人都认识到反洗钱是金融机构及其从业人员必须履行的社会责任与义务。二是加强培训提高员工的业务素质；三是根据岗位实际，结合有关案例分析进行针对性学习，加深员工对反洗钱法规制度的理解，提高员工可疑交易判断能力和实际操作水平。四是强化反洗钱制度执行。　　

３．认真落实“了解你的客户”原则　　

一是严把开 户 关，按 照“实 名 制”要求严格审核客户信息，充分了解客户开户的目的和意图，保证账户开立的合法性，从源头上把好反洗钱工作的第一关；二是系统信息录入要准确、完整并及时更新，为反洗钱的统计、分 析、甄 别 等 后续相关工作打好基础；三是加强分析与识别，做好堵截借用、盗用他人相关证件冒名开立对公或个人结算账户的现象发生，不给洗钱犯罪分子可乘之机。　　

４．加快推进反洗钱集中作业处理模式　　

一是推进反洗钱数据处理向总行、一 级 分 行 集 中，提 高反洗钱集约化处理水平。各金融机构ＩＴ 运行系统多集中在总、分行，且相关专业人才多，在总分行成立反洗钱数据处理中心，系统集中处理质效高，且可以有效释放或缓解一线工作压力，把营业网点反洗钱工作重心转移到客户身份识别、配合集中作业机构的反洗钱调查等工作上来，使反洗钱工作机制更趋完善。二是优化反洗钱系统，提高机控能力。反洗钱集中作业离不开系统支持，人民银行作为国家反洗钱主管部门，应协调建立由人民银行、银行业金融机构、公安、海关、税务、工商、技术监督等部门参与的全国性或地方性反洗钱信息共享平台，各方共享客户信息和监管信息，真 正 建 立 起一个共同协作、共同监管的强大的反洗钱系统；各 金 融 机 构应持续改进和优化反洗钱系统，整合内部系统资源，实 现 互联互通，提高自动化程度，由系统自动采集客户基本信息，自动搜集、监测、分析大额交易和可疑交易数据，提高反洗钱业务处理的质 量 和 效 率，以满足反洗钱中作业工作模式的需要。　　

二、对策建议　　

１．建立“微盘”交易平台动态监测管理机制。一是经过排查，对存在问题的“微盘”平台进行限期关闭。二是建立动态监测和清理处置机制。以名称、营业范围、交易品种、宣传　　

内容等带有“微盘”、“微交易”、“云交易”、“投资者教育”等关键字为标准，利用信息技术手段，对微信公众号、网站、手机ＡＰＰ等互联网平台加大监测力度，确 认 其 他“微 盘”交 易 平台名单，并建立动态监测、管理和处置机制。　　

２．建立从 设 立、交易运作和监管的全过程管理制度。　　

一是明确审批权限。新设各类交易场所除经国务院或国务院金融管理部门批准的以外，须经属地省级人民政府批准，并持有国家清理整顿各类交易场所部际联席会议的书面反　　

馈意见。在清理整顿之前已设立运用的交易场所，拟继续保留的，清理整顿并经省清理整顿各类交易场所工作领导小组验收通过之后，按新设交易场所的要求履行审批程序。二是明确管理职责。按 照“谁 审 批，谁 监 管，谁 负 责”和“属 地 管理”的原则，加强分工合作。工商管理部门负责严把登记准入关，对涉嫌开展交易场所业务的企业进行排查。人民银行和银监部门督促商业银行、非银行支付结构停止“微盘”交易平台提供支付结算和其他金融服务。　　

３．强化金融消费者权益保护。一是建立金融消费者网　　

络统一投诉咨 询 平 台，制定简便且操作性强的投诉处理程序，建立投诉咨询信息记录和反馈机制，一方面降低投资人的维权成本，增加有效投诉率，另一方面为有针对性的监督　　

管理提供更多线索，实现侵害投资人行为的有效打击。二是多举措开展金融消费者教育工作。要 求 人 民 银 行、银 监 部门、工商管理部门等相关监管机构丰富各业态金融教育载　　

体、出版金融投资和消费知识普及读物、创新金融风险提示宣传渠道等，不断增强金融消费者的金融风险意识和维权能力。