网友开“私人银行”卖存款，专家称或涉嫌非法集资

　　本报记者 马黎

　　电商时代，银行 “触电”已屡见不鲜，然而，银行网上开店卖存款还数头一回，虽然既有噱头也有赚头，但“名利双收”的同时也惹来不少争议。

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　　光大回应：并非“高息揽储”

　　日前，光大银行[微博]通过淘宝平台“出售”存款，且以“买1000送1000集分宝”进行促销，相当于返还10元现金抵扣券。针对这种揽储行为或触碰监管红线一说，光大银行声称，该行与淘宝聚划算合作推出新型理财产品的销售模式实为跨行业合作模式的创新，并无蓄意变相提高存款利率，高息揽储。返还集分宝实为聚划算团购网站推出的优惠活动，所兑换的现金主要功能是淘宝促销，并不是由光大银行来返现。

　　1月8日，记者通过“淘宝理财”登录光大银行网上营业厅，目前在售的仅有“定存宝”一项，即光大银行发行的定期储蓄。起购金额为50元，预期年化收益为2.86%—4.75%。消费者可自主选择3个月至5年不等的理财期限。光大银行网上营业厅的“旺旺”向记者介绍：“只要有支付宝[微博]账户即可在线购买，不需要办理光大银行实体卡片。消费者可使用他行卡通过支付宝在线支付，也可将资金转入支付宝的理财专户中购买。”

　　显然，光大银行的这款产品赚足了“人气”。记者注意到，截至1月8日18时20分，光大银行“定存宝”产品在淘宝网[微博]店的交易量累计已高达52844笔。记者浏览交易记录发现，其中大多数网友的购买金额在1000元以下，但也不乏1万元以上的“大手笔”。

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　　网友效仿：或涉嫌非法集资

　　银行开网店卖存款火了，也引发了网友效仿。记者在淘宝网搜索“定存宝”发现一家名为“洪麟理财”的店铺，在线销售三款“定存宝理财”产品，起购金额分别为10元、50元及100元。其产品描述中介绍道，该产品属于1月期定存产品，需达到一定人数后才算购买成功。以购买一份100元的产品为例，到期本金加收益即为103元。

　　与门庭若市的银行网店相比，尽管私家店铺的收益率给得更高，但生意却“秋”得很，暂无成交记录。为争取到第一个客户，店主向记者表示，“我可以按4%的收益给你算。我是在以本人的良心诚信作担保，收回本金和利息后就会打入你的支付宝账号，或你指定的账号。我每隔一段时间告诉你的收益等情况。”该店主透露，收到的实则是用于个人资金周转，比如借给餐饮短期用钱等需要用钱的人。

　　对于网友开银行卖存款的现象，银行人士提醒，若没有相关机构颁发的营业执照，可能涉嫌非法集资。“体验全新的理财方式，应同时保证资金的安全性，建议选择银行、基金、保险等机构，而非个人。”

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　　未来趋势：线上理财或将推广

　　辐射广泛的物理网点意味着银行拥有一大批相对稳定的客户群体。近年来日益发展的电子银行业务，更是银行柜台业务的延伸和补充。如今，银行选择电商平台作为第三方销售渠道，基于怎样的考虑？易观国际[微博]分析师张萌在接受《金融投资报》记者采访时表示，“电子商务的快速发展，让很多人改变了消费习惯，已经有大量消费者从线下向线上迁移，银行此举正是顺应消费对象的变化。”

　　事实上，银行与第三方支付机构合作销售产品，这并不是头一回。早在去年7月，交通银行便与阿里巴巴[微博]共同宣布推出“交通银行淘宝旗舰店”，用户可在线浏览交行各类贵金属产品，并通过支付宝下单购买。张萌分析指出，类似于这样的线上理财是继物理网点及官方网站之后，形成对银行自营销售渠道的又一“辅助优势”，未来或将成为一种趋势在其他银行推广开来。

　　对于银行网络吸储，有人持保留意见。某国有银行的相关人士认为，目前监管方的缺失，消费者将可能承担风险。“相比传统业务来说，消费者手中缺乏存款的书面凭证，若电商平台出现了差错，客户出现到期不能按预期收益赎回的情况，将会比较麻烦。”