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投资者B在国内某二线城市工作，月收入4000多元，与父母同住，平常几乎没有需要固定支出的花销。在基金定投方面，他将每月定投扣款金额设置为500元，其定投标的是中证500指数基金，自2013年2月开始定投到2015年3月末，累计收益率为80%左右，总投入19000元，收益约为15500元。 所以，定投首先不能影响你的生活质量，否则很难坚持下去。其次，定投要做好规划，预计未来几年内是否会有大额开支，不要让大额开支影响到定投计划的坚持。最后，计算自己的每月可支配收入(收入-支出-存款)为多少，那么将可支配收入的30%~50%用于定投，会是一个比较合适的比例。 4 问：A股市场是否适合基金定投? 老罗：根据定投的设计原理，最适合定投的市场应该是波动较大，但整体趋势向上的市场。在指数上表现为先跌，而后低位盘整较长时间，最后再一冲而上的市场最适合定投。以这个标准来看，老罗觉得A股市场“牛短熊长”的特点其实是比较适合基金定投的。很多投资者盯住上证综指十年不涨，由此得出A股市场不适合定投的结论，殊不知上证综指作为A股市场基准存在很大偏差。如果以国证A指为参照基准，实际上从2005年底到2015年底这10年间A股的年化收益率超过21%，是个标准的向上的牛市。 5 问：新手不太懂如何评估基金，应该选择哪类基金进行定投? 老罗：对于定投的基金，老罗比较推荐长期高收益、短期高波动的股票指数基金。之所以觉得股票指数基金最适合定投，主要原因包括：(1)投资理念一致性：指数基金与定投均认为市场无法战胜，投资者要做的是分享市场收益，且两者投资周期均为中长期。(2)指数基金长期高收益、短期高波动最适合定投，且能克服人的主观情绪影响。(3)指数基金费率更低，费率优势在长期复利效应下，优势更加明显。另外，选择指数基金作为定投的基金，老罗更喜欢选择“三高”的指数基金进行定投，就是高成长、高波动、高景气的指数作为定投基金标的。 相比于高弹性的指数基金，货币基金和债券基金相比于就不适合用来定投，它们收益较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股基波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。而相比主动基金而言，指数基金因不易受主动基金人员变动及费率低廉等特点，被大家认为是定投的较好品种。
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