黄芷滢：为什么炒黄金外汇越炒越穷？负翁是怎样炼成的！！必看！

理财投资炒黄金是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，理财就是合理的利用理财工具和理财知识进行不同的理财规划，完成既定的理财目标。理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。不注意财务健康与安全就有成为负翁的风险。 

我有一个朋友老刘，最近因为手头紧跟我诉苦，先说说他的情况吧，他奋斗多年在36岁的时候升了高管，刚买了房子，也会做点投资什么的，孩子刚上幼儿园，老婆是全职太太，在外人面前风光无限，每次回家乡都是人人称羡，可是呢，明明年薪几百万，日子过得依旧紧巴巴！这是为什么呢？其实很多人都有老刘这样的困扰，仔细分析了大概就是以下原因引起的：黄芷滢胃、新/macd夹上9088

负翁速成法一：总想一夜暴富

许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。还有人把80%的钱投入资本市场，有人买了几套房子还想再买。其实应该从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱进行投资，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。风险资产比率在48%-68%属于合理范围，固定资产比率低于60%比较合理。

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负翁速成法二：开支超过自己的真正需要

一旦你知道自己开支多少以及实际开支项目之后，就应想办法减少一些费用。毕竟，无论你收入多少，别忘了许多人的生活开支更低，因此你也能做到这点 (即开支低于收入)。你是否有多余的支出？你在购买保险、申请房贷、参加手机合约计划及购买生活用品等事项时是否货比三家？你的所购之物是出自你真正的需求，还是仅用来作为自己身份的象征呢？你是否能想到什么办法以较低成本达到相同目的呢？比如偶尔自带午餐和咖啡，而不是外出就餐。你可能会惊讶地发现，随着时间的推移，诸多微小的变化确实能使你节省下的钱积少成多，而不是越积越少。黄芷滢惟/*、macd9088

负翁速成法三：月月花光光

这可能是一个重大的错误，而在目前失业率仍然高企，找工作所花的时间更长的情况下尤其如此。这就是为什么现在许多理财专家建议人们预留8-12个月的必要生活费，而传统做法是留出3-6个月的费用。如果这听起来有点令人怯步，那就设立一个对自己来说切实可行的目标，然后逐渐累积。一般家庭的支出比率小于70%比较合理。  

负翁速成法四：就爱买房子

这些年房价大涨，很多老百姓纷纷加入了炒房大军，即使不炒房的也害怕手中的钱贬值而把资金去换成了房子，美其名曰为投资保值。有的老百姓甚至把所有的一点钱都压在了房子上，甚至不怕背负高额银行贷款和每月支付利息。不能量力而行反会适得其反。贷款压力比如果大于40%既是处于高风险阶段。固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。 

负翁速成法五：每月剩多少钱就存多少钱

如果你这样做的话，那么就不要对无钱可存的局面感到惊讶。相反，甚至在你有机会花钱之前，先自动预留出用于储蓄的钱。要做到这一点，最简单的方法就是建立储蓄计划，每月坚持定存。黄芷滢我德.玮/新macd加尚久零88

会赚钱不是最重要的，你理财财理你，希望众多老刘这样的投资者，摆脱这样尴尬的困境！

文/黄芷滢