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都市白领家庭的理财规划
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-5-20 9:59:32
案例:

  丈夫王飞30岁,是一名企业的部门经理,太太李蓝28岁,是一名医生,女儿4岁。

  家庭年总收入132000元, 王飞收入6000元/月,年终奖2万元,太太李蓝收入2500元/月,年终奖1万元,目前家庭开支:房贷2000元/月,生活开支3000元/月,总计5000元/月,年结余5.5万元。夫妻两人原先已经购买了各自10万元的终身寿险,保费共计3000元/年,旅游费用是8000元/年,人情、探亲费用共计6000元/年。

  国泰人寿理财分析师马丽给出了如下的理财建议。

  步骤一:家庭资产负债调整,增加可投资资金

  具体:

  1.调整家庭银行定期存款,增加家庭可投资的资金。

  2.由于家庭目前处在相对成长期,为了应对突发事件的发生,预留40000元作为现金和活存,以便随时应对一些突发事件。

  3.对于资金的重新分配,考虑到目前中国的金融市场逐渐走向成熟,所以,投资组合的安排比例建议(预留现金及活存40000元之后)为:19%现金,36%债券,38%股票基金以及7%的保险

  4.具体投资项目如下:

  结果:

  1.增加了家庭可分配的投资资金,分配也相对科学,在收益性方面相对稳定。

  2.增加了家庭资产的流动性,随时可根据实际情况进行合理的变动。

  3.改善了家庭资产的结构,降低了家庭资产的市场风险。

  4.整个家庭的资产呈现科学合理的分配,同时又有一定的收益,全家人可以更加愉快、安心、充实地生活。

  步骤二:家庭支出调整,增加14955元的保险支出,家庭保费支出累计为17955元/年(占家庭年总收入的13%,相对比较科学)
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