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投资保守型中产家庭如何理财(量身定制)
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-4-3 10:31:32
案例:

  徐先生,今年28岁,是某证券公司的部门经理;徐太太,今年26岁,任职于某大型国有企业。徐先生每月税前收入2万元,徐太太每月税前收入8000元,均每月按照税前工资的15%缴纳“五险一金”。两人现在住的是徐太太单位的福利房,2005年1月购买时总价款为35万元,一次付清25万元,其余的10万元通过住房公积金贷款。贷款年限为5年,每月还款额为1832元。夫妇俩有5年定期存款10万元,还有半年到期,活期存款5万元,另外还拥有徐太太公司的股票10万元,2006年起3年内不能转让,年平均收益在8%左右。

  商业保险方面,由于夫妇俩对保险的了解较少,而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保险),所以均未购买任何商业保险

  他们日常生活开支约5000元/月,交通费3000元/月,空闲时间经常会参加一些娱乐活动,每月花销在1000元左右。每年出去旅游一次,费用保持在1万元左右。

  理财目标:

  目前,徐先生想解决的问题是:

  一、夫妇俩准备给家里添个宝宝,可是抚育小孩的费用非常高,想筹备高等教育资金,目标额度为50万元。

  二、徐先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。

  三、徐先生虽然公司有车,但是为了提高生活质量,也为了生活的方便,准备近期购买一辆20万元左右的轿车。
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