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弱市讲究成本投连险频为投资者让利
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-3-20 10:10:43
新版《投资连结保险精算规定》去年10月1日实施后,在收费环节上,投资者明显减负。记者发现,近来有保险公司进一步打出“让利牌”。

  据了解,新版《投资连结保险精算规定》统一规范了投连险的费用,仅可收取7项费用:初始费用(即保险费进入投资账户之前扣除的费用)、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用。其中影响较大的是初始费用和买入卖出差价两项。此前有的产品首年初始费用高达70%,而新版投连险的初始费用一般是保费的1%至2%。

  初始费用的收取,主要是为了弥补保险公司的营销成本,不同保险公司间的差别较大。同样是银保渠道销售的投连险产品,泰康人寿“赢家理财”收取的初始费用最高不超过投保人每次所缴纳的保险费的5%,当前费用为3%。海康保险“金如意”则采取阶梯政策,类似于开放式基金对不同资金规模客户的费用收取。其中,小于10万元为2.5%;10万元-25万元为2%;200万元及以上为0。

  相比之下,生命人寿的阶梯政策要“昂贵”不少。该公司规定小于10万元的收取比例上限为5%,10万元-50万元为4.5%,250万元以上仍要3%。

  光大永明人寿人士称,该公司“金保来A”在投资过程中不收取初始费用,客户资金100%用于理财。同时,有多项让利举措。例如,在保险业务上不收取风险保费,产品涵盖的所有人身风险保障均为免费;当客户追加投资时,公司还将按追加资金的1%进行配比,以特别给付金的名义赠送进入个人投资账户,作为对客户的奖励。

  业内人士称,随着投连险销售形势的吃紧,初始费用之争可能更为敏感。对投保人来说,初始费用的扣除越多,则进入投资账户的金额越少。既然冲着投资理财的目的购买投连险,大部分投资者更希望资金使用效率最大化。

  另一项费用收取是买入卖出差价。新版《投资连结保险精算规定》明确,买卖差价不得高于2%。而此前的产品大多设置了2%至5%不等的买卖差价,有的甚至高达8%。目前,已有多家保险公司尝试取消买入卖出差价的设置,像开放式基金那样设立单位净值。例如,联泰大都会投连险的买入价和卖出价是同一个数字,实际没有买卖费用。

  此外,股市震荡多变,账户转换费用也受到关注。光大永明人寿人士称,该公司设置了5个不同风险特点的账户,客户可以自由选择,且在账户间的转换不收取任何费用。但记者了解到,在账户转换免费的大趋势下,仍有公司设置了门槛,规定每年免费转换的次数。例如,广电日生投连险每个保单年度的前三次转换免费,其后每次为50元。

  对于保险公司出台的各项减费措施,有业内人士表示不宜过于看重。某保险公司人士称,投连险最终以收益率决胜负,投资者不用太在意1至2个百分点的收费差别。
 
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