第一金融网主办 设为首页
第一金融网
 | 网站首页 | 金融焦点 | 银行 | 基金 | 股票 | 保险 | 期货 | 信托 | 股评 | 港股 | 美股 | 外汇 | 债券 | 理财 | 黄金 | 房产 | 汽车 | 生活 | 娱乐 | 基金数据 | 
您现在的位置: 第一金融网 >> 保险 >> 保险理财 >> 正文
保险是理财金塔的塔顶
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2008-6-13 16:47:06
“理财实际上是把人一生当中的财务管理好,从一个人挣钱开始,到花钱,到储蓄,到投资,甚至将来的避税以及遗产的问题,把这些问题管理好,这就是理财的完整过程。” 北京市理财规划师协会培训中心主任张国栋说。

  简单地讲,理财就是管理好人一生当中的财务,从而实现自己的财富目标。人理财的目的只有一个,就是为了获得人生的幸福,而人生的幸福更多是靠金钱来实现的。当然金钱也只是一部分,还有其他方面,也可以实现人生幸福。

  理财是追求长期的稳定的回报

  大多数人常把理财和投资联系在一起,把买股票、买基金当成自己的理财。“这是一个小理财的概念”,张国栋说,其实理财更多的应该和人生的风险以及人生的收益联系在一起,它是风险和收益的结合。

  从股市下跌以来,张国栋身边很多的朋友都产生了亏损,有的甚至影响到家庭生活。为此,张国栋把他们这些问题进行归纳,总结出三点:

  第一方面,作为普通老百姓,理财首先要注重风险和收益的问题。一定要考虑清楚你今天所做的投资项目当中,风险有多大,相对应的收益有多高,这成正比关系。高收益的投资,往往伴随高风险。大多数投资者普遍接触的是股票,还有一些接触的是期货,那是杠杆效应,如果你的保证金不够的时候,会让你强行出局的。这是非常残酷的游戏。

  第二个方面,注意远期和近期的目标匹配问题。很多人说我投资在明年会不会翻一番、翻两番,目标实现的速度要求非常高。不能以2005年的事实说明我们以后的投资会怎样,或是在短时间翻一倍、两倍,这是缺乏理性的认识。

  第三个方面,认识一下目标和现实之间的差距问题。在做理财过程中,经常碰到客户问,“现在有50万,怎么样理财能在短时间内变成500万?”问这个问题的投资者非常多。但是这种情况不是说不可能实现,可它实现的概率比较低。

  理财是追求长期的稳定的回报,从而达到最终的目标,而不是在短时间内暴富,往往钱来得快,去得也快。

  从承受能力与人生周期选择理财产品

  在理财产品的选择上,可根据不同人的性格。有的人激进一些,对涨跌承受力更强一些。但有的人来讲承受力是有限的,比如股市一跌的时候,会慌忙地卖出,往往发现卖出之后有亏损,这样的人,张国栋认为更适合投资债券型品种。

  根据性格特点选择理财产品,还要和投资者的人生周期来结合。为此,张国栋往往会给投资者讲一些过去几年中的市场行情。比如基金市场在2006年、2007年都是非常火爆的,翻得非常多,但也要回首2001年到2005年股市,股市一下持续跌了四年多将近五年的时间,直接带动基金的长期下跌。

  对于五六年即将退休的人来讲,如果把自己退休的养命钱全部用于股票基金,正赶上大熊市,风险非常大。

  另外,还有比如孩子未来五年要上大学,这是非常刚性的支出,学费是不能延缓交的,更不能让自己的孩子因为没有钱而晚两年上大学。

  保险理财金塔的塔顶

  目前,很多人缺乏正确的保险理财规划。不少的保险产品具有一定的投资功能,很多人就看重了投资回报而去买产品,当成保险中的基金。像去年投连险,就卖得特别火。“投资者买保险的第一目的,首先是保证自己的安全,比如生命的安全和重大疾病的安全。”,张国栋说。在现实生活中,可以说风险是无处不在的。

  “4·28”火车相撞事故在我国建国以来都是很少的,但是你会发现随着火车的提速,新的风险就会不断地产生出来,人的安全是第一位的。可以把几种保险结合起来,这也是未尝不可的。比如说你既有保障的需求,同时又希望去做投资,你可以两者兼顾起来。但是如果你的资金量不大,就不要再去选择投资型的保险,首先要买保障型的保险

  “保险属于理财金字塔的塔顶。理财金字塔要想建得越高,底下基座要建得越结实。同时,塔顶也一定程度上稳定了底座,进一步提升了底座的坚固。”张国栋说,在科学理财过程中,首先做的第一步是要留够自己的生活费用,第二步就是从钱当中拿出钱来买保险,有一个充分的保障,在这个基础上,才能去考虑投资的问题。
 
第一金融网免责声明:
    本网站所载之全部信息(包括但不限于:新闻、公告、评论、预测、图表、论文等),纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

郑重声明:
本文仅代表作者个人观点,与第一金融网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作出任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。发布本文之目的在于传播更多信息,并不意味着第一金融网站赞同或者否定本文部分以及全部观点或内容。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
文章录入:admin    责任编辑:admin 
  • 上一篇文章:

  • 下一篇文章:
  • 【字体: 】【发表评论】【加入收藏】【告诉好友】【打印此文】【关闭窗口
     相关文章:
    股市深不见底 保单分红忙的热火朝天
    加息预期催生钱景 分红险保障功能凸现受追捧
    借力投连险博高收益 收益上不封顶
    80后职场新人的不同理财法 适当安排保险计划
    无关股市熊与牛 保险理财无可替代
    买医疗险八大注意
    信诚人寿投连险各帐户价格评估
    解决孩子教育和自身养老 年轻夫妇该如何理财
    购买投连险需支付“七项费用”
    利率联动 万能险无力续写上涨高潮
    投资观察:投连险透明度报告
    信诚人寿投连险各帐户价格评估
    教育金理财稳字当先 合理配置保障收益两不误
    全职太太稳健理财攻略
    购买之前认清“秉性” 放心买投连险
     点击排行:
     保险案例:都市女白领理财保险
     保险理财:单身白领月入8000元 如何理财
     万能保险结算利率公告
     市民热买保险规避资金风险
     平安理财宝3月跑赢大盘
     初为人母加房奴的保险计划
     凡事预则立、不预则废 养老仍可选投连险
     信诚人寿保险投连险单位价格公告
     提示:分红险、投连险、万能险有风险,购买须谨慎
     信诚人寿保险投资单位价格公告
     信诚人寿投连险单位价格公告
     万能险再度上演救市好戏 一季度稳定增长
     投资连结保险(团险)投资单位价格公告
     投连险6倍保费暴涨秘密:平安太保银保发威
     震荡市下更重稳定 两标准选万能险锁定收益
    网友评论:(评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
    【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
     姓 名:
     评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
     评论内容:
    验证码: *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  • 专 题 栏 目
    最 新 热 门
    频 道 精 选
    最 新 推 荐
  • 此栏目下没有推荐文章
  • 最 新 文 章
     热点图文

    万能险真相:收益跑不过通胀

    胡瓜荣升台湾最年轻外公 送外孙女百万保险

    张惠妹上海演唱会搭高25米舞台 买重保险

    投资连结保险产品投资单位价格公布

    万能险条款辨析:长期投资等于长期损失?

    投资型保险:兼具保障与理财功能

    活到老玩到老 十二星座之养老心理

    不如国债+定期寿险 万能险结算利率暗箱调查

    [日刊]保险理财:我是这样折腾钱的

    保险公司效益型险种盘点

    Copyright©2007-2008 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网 合作电话:13146473155
    制作单位:第一金融网 (浏览本网主页,建议将电脑显示屏的分辨率调为1024*768)