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3月15日，投连险要从银行储蓄柜台撤下，只能在理财柜台销售。虽然离此期限还有一个多月，但投连险在多家银行已不见踪影，即便特意问起一些银行理财师也不建议购买。“投连险还是可以根据个人情况作为资产配置工具”，有银行理财师以及研究人员指出，一窝蜂跟风购买和彻底拒绝投连险都是不理智的做法。 投连险提前撤柜 中国保监会牛年首个新规就是《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》。《通知》要求从3月15日起，保险公司委托银行代理销售投资连结保险的应严格限制在银行理财中心和理财柜台销售，不得通过银行储蓄柜台销售。此举主要是为防止银保销售人员将保险产品作为银行理财产品销售，误导投资者。此外，《通知》还要求投连险销售人员至少有1年寿险销售经验，并获得销售资格证书；销售前接受至少40小时的专项培训。 尽管离新规执行还有一个多月，但近日中国证券报记者在工行、建行、中行、交行等银行一些网点看到，投连险已提前撤柜甚至不再出售。即使有出售也比较规范，均由理财人员在理财柜台进行介绍。在深圳振华路的一家建行网点，柜台没有陈列任何投连险宣传资料。该行理财人员表示，建行已不再代销该险种，目前销售的主要是分红险和万能险。在位于燕南路的工行网点，当得知要办理的是保险业务时，大堂经理立刻将中国证券报记者引领到理财室，并打电话让理财师前来接受咨询。 当中国证券报记者提出要购买保险时，他们均推介分红险或万能险。在问到投连险时，大多数理财师建议暂时不要购买，并提到了中国保监会出台的“撤柜”新规来强调投连险存在的风险。他们认为，目前资本市场虽然已经深幅调整，但短期内走向仍不确定，此时购买投连险并非明智之举。 对保险公司影响不大 伴随着资本市场的红火，投连险也在过去一两年内广受青睐。然而资本市场深幅调整后，投连险出现了退保现象，并逐渐乏人问津，银行理财师也不再主动推介。此次中国保监会发布新规，对投连险以及保险公司的经营会有什么样的影响？中国证券报记者采访的多位业内人士均认为影响很小。 “对我们影响极小”，中国人寿深圳分公司一位人士表示，投连险只是该公司为完善产品结构而推出的业务，并不主动向客户推介，也未在银行柜台销售，因此新规对他们影响微乎其微。 普益财富保险研究员曾理表示，有保险公司投连险在寿险业务中占比较大，在投连险失宠后，该公司在中国保监会网站公布的原保险保费收入数据曾一度下滑厉害，但随着业务转型以及资本市场的稳定，情况已有所好转。 招商证券研究员罗毅认为，投连险此次撤离银行储蓄柜台，对保险公司的影响很小。因为保险公司已经把投连险比例压得很低。根据中国平安去年发布的中报，其寿险业务保费收入中投连险占比为9.7%，预计今年比例已经压缩到5%左右。中国人寿基本没有该业务，其他上市保险公司投连险占比目前也基本维持在5%左右水平。 投连险可作为资产配置 “投连险可根据个人情况作为资产配置工具”，东亚银行深圳分行个人财务及财富管理部经理郗萤说，此前资本市场红火时大量投资者在不了解产品情况下跟风购买投连险，且某些机构在销售过程中存在误导，结果熊市到来一些投资者出现深度亏损，并引发纠纷。导致目前一些投资者及销售人员在谈到投连险时采取排斥态度，这都是不够理性的投资行为。她表示，在选择购买投连险时投资者更应该从个人实际情况以及投资喜好出发，将其作为资产配置工具。 普益财富保险研究员曾理认为，目前购买投连险，可将资金放入稳健型账户和平衡型账户。如果投资者有一笔闲置资金在短期内不使用，希望得到较为稳健的收益，且个人投资精力有限对机构投资很信任，对保障需求不高，则可以选择投连险。购买时可根据个人经济实力和偏好选择一次性投入或定投，需要注意的是，购买投连险要坚持长期投资，投资期限最好在5年以上。 |
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