疯狂的“双十一”让天猫商城当日成交额破900亿元，同样也让一些网店老板赚得盆满钵满，而面对辛苦熬夜赚回来的大额资金如何处置也不是一件简单的事，尤其是在当前的低利率时期，如果将钱存在银行显然就是浪费资金的创利价值，不利于财富的保值增值。

【理财案例】

马先生是一位资深的网店老板，主营服装业务，开网店已经有6年的时间了，目前自己的网店在天猫和京东上均有旗舰店，每年的销售业绩大概在300万左右，今年单单在“双十一”就已经赚到了20万，现在网店业绩不错，额外招聘了三个客服以应对年末的各种节日营销活动，每月网店支出2.5万，个人家庭支出5000元，还有一个上小学4年级的儿子，自己的妻子也跟着自己在网店里帮忙，私家车一辆，家庭住房一套，没有房贷压力，银行存款200万，自己和妻子各购买了大病医疗险。

虽然马先生是自己给自己打工，工作比较自由，但是常年守在电脑旁边工作至晚上12点，对身体的损伤还是很大的，而且经营的网店不确定风险较大。目前马先生和妻子都需要自己缴纳社保，对于这个“双十一”赚取的20万想通过理财为自己月度的赚钱目标加把力，于是在朋友的推荐下来到嘉丰瑞德寻求理财师的专业指导和建议。

【理财目标】

通过理财合理分配20万资金助力月度赚钱目标，同时利用闲置资金实现家庭财富持续升值。

【财务分析】

马先生的经济收入水平不错，也算是个小老板，虽然马先生是想好好利用双十一所赚的20万进行投资理财，但是嘉丰瑞德理财师认为有必要先给马先生的家庭财富做一个全面的健康体检，根据财富体检报告具体分析其家庭财务状况：

家庭年收入：500万，家庭支出：2.5万×12+5000×12=36万，流动资产：200万；固定资产：汽车20万+房产200万=220万。

在与马先生进行沟通时，了解到其忙于网店的生意无暇关注理财，认为开店需要大量的流动资金，钱存在银行方便安稳，增不增值无所谓。所以马先生家庭财富配置明显不合理，其财富理念也需要改变，理财的目标也不能只着眼于眼前。

【理财建议】

针对马先生家庭财富的基本情况，其家庭财富管理核心就是趋利避害，平衡短、中、长期资产配置。嘉丰瑞德理财师不仅仅是给出了助力其利用20万实现短期月度赚钱的理财目标，而且还给出了其优化家庭财富中、长期配置比例的建议。

1、网店应急备用金合理留存

应急备用金对资金的安全性以及流动性要求极高，即可随时无损变现。马先生的网店经营的是服装，对现金流动性要求较高，在其家庭的日常生活中也可能产生一些突发性的消费，而且夫妻两人都是在为自己的店打工，应急备用金更有必要。嘉丰瑞德理财师建议马先生预留年收入10%即30万左右作为应急备用金，可以从30万中拿出一部分资金配置赎回机制灵活如稳利精选基金这类的基金类理财产品，这样即可以享受到银行储蓄的灵活功能，又可以获得高于银行活期储蓄利息的安全收益，一举两得。

2、20万资金配置短期理财产品助力月度赚钱目标

由于双十一之前，大家都等着在双十一当天进行购物结算，所以前十天网店基本没什么生意，双十一之后估计生意也比较清淡，所以利用双十一所赚的20万配置短期的理财产品实现月度赚钱目标是比较合理的，马先生可以配置债券型及股票型基金、量化对冲基金等权益类产品，可以采取“定投”策略累计份额。这样在短期内也能获得不错的投资收益，至少网店每月的水电费以及网费能赚回来。

3、200万家庭储蓄分散配置

马先生的理财观念真的是过于保守，嘉丰瑞德理财师建议其从银行拿出200万积蓄重新分成三大部分：①就是理财建议的第一条，拿出30万作为应急备用金；②拿出150万配置优质的理财产品，范围包括权益类、海外资产类以及复合型理财产品，鉴于马先生个人的经济实力以及风险承受能力，建议其可以适当配置收益较高的固定收益+浮动收益的理财产品，就如已经发行到第九期的众星拱月MOM，预期投资收益为8%+X，符合马先生的投资需求；③拿出适当资金配置海外资产，包括选择与境外资产挂钩的理财产品，这方面的资产配置比例要控制好，一般不超过家庭收入的10%。

4、教育基金和商业保险早准备

马先生现在还有一个上小学的儿子，现在是时候为其准备教育基金了，建议其采用基金定投的方式为自己的儿子准备教育基金，因为基金定投具有分散投资成本、降低投资风险的优点。

与此同时，马先生夫妻都是在经营网店，耗时耗力，身体健康必须要有更好的保障，之前配置的大病医疗商业险可能稍有欠缺，建议马先生加配人身意外伤害保险及定期寿险，其中重大疾病保险建议换成香港的保险，因为香港的重大疾病险所保范围更广，马先生可以通过合格境内机构投资者如有港资背景的嘉丰瑞德购买在香港发行的泰然安心保这类的商业保险，让马先生的家庭生活质量有足额保险金作为坚强后盾。