【理财案例】

小唐26岁，在大学读的是理工专业，不过小唐却一直有颗文艺的心，不愿意从事较为枯燥的技术工作，也不愿每天都上下班，像机器人一样工作。毕业后，小唐短暂从事技术后辞职，之后开了一家甜品店。由于用心经营，加上人脉较广，店铺生意越做越好，目前月收入达到3万元。目前，小唐积累了一些资金，约有90多万，他想一方面进行一些投资，另一方面，也找机会准备再开一家甜品店。在投资上，小唐咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William。

【理财建议】

对此，William建议小唐，如果是做投资，根据他现在的实际情况，不妨做以下的参考：

1、在开店和投资上，分配合适的资金

首先，嘉丰瑞德理财师William建议小唐，应当做好资金的分配。比如开店的资金，需要用到多少，多久之内开业。另外，自己平时的花销是多少，及准备多少的生活备用金，即应急储备资金。总体算下来，小唐大约需要20多万的店铺资金投资，以及10万左右的生活备用金，可投资的资金大致为60多万。

2、可投资资金的处置

在划出资金用于投资后，可再做细分。在投资上，可做短期和中长期的投资。短期的投资，目的是方便灵活取用。而中长期的投资，则以赚取长期的高收益为主。同时，William建议小唐的投资也要保持一定的稳健型，即投资的风险不能过大。

建议小唐在短期投资中，配置一些1-6个月左右投资期限的固定收益产品。如稳利精选基金，投资期限有1个月、3个月和6个月的投资，年收益分别是7%、7.6%和8.6%。这类投资再分配不同的投资期限。因此，资金的流动性相对要好很多，且收益也相对短期的银行理财产品要高，银行理财产品的收益目前平均在4.5%-5.5%左右。这些短期的本金和投资获益，也能对小唐的店铺投资产生资金上的帮助。

3、零散资金的理财

此外，小唐的店铺投资，近期若拿不定的话，建议放置在余额宝等资金管理工具当中，也能享受比银行的活期储蓄0.35%要高的利息收益。当然，如果是闲置时间较长，建议是放置在固定收益类的短期产品当中进行投资。

4、中长期的投资，增值财富

小唐辛苦赚来的钱，除去可能的再投资，扩大经营以外，其余的财富，建议可做中长期的投资处理，以获得更高的财富收益。这些中长期的投资，可以选择证券投资或者证券投资计划进行投资等。证券投资，可直接炒股。这个需要小唐有一定的眼光和判断力，并且要合理化的操作和进行资金布局。

此外，如果是采用间接投资，可通过机构的渠道来进行。如配置众星拱月mom证券投资计划这种，则可省去自己进行投资和研究的精力，也更为稳妥、安全一些。像众星拱月mom证券投资计划，有7%的约定收益外加浮动收益，如果长期投资的话，还是很有希望获得超额的投资收益的。这对小唐中长期的财富增值，帮助也比较大。