【理财案例】

参加同学聚会后，家住上海市徐汇区的张女士对理财有了新的认识。以前她总认为“多省钱，多存钱”就是当家理财的全部，但在与好友们交流后才发现自己的理解过于局限了，原来理财并不仅限于省钱、存钱，合理投资才能让家庭财富得到更快速的积累。

张女士是一个很会勤俭持家的女人，对于家庭的支出都能控制在合理范围内，收支之外总能有所结余，因此，家里也积累了不少财富。眼下，张女士在和丈夫孙先生商量之后，决定将闲置在银行里的存款拿出来做些投资，并在朋友的推荐下来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

投资获益，使资产得到保值升值。

【财务情况】

1）每月收支情况：

张女士家是双薪家庭，父母已经年老退休，丈夫和自己每月工资（2.5万元）是家庭的主要收入来源。虽然收入并不算高，但张女士向来勤俭，因此每月的家庭开支也比较合理，若无过节送礼、家人生病等特殊情况，家庭每月开支大概维持在1万元左右。

2）资产负债情况：

因为对投资理财缺乏了解，张女士一直没有找到合适的投资方式，家庭资产多以银行存款的形式储蓄在银行里。就目前来看，大约有固定存款50万元，活期存款5万元。

至于负债方面，因为贷款买房的原因，张女士家还欠有部分房贷，余额大约为12万元，不过两年内可基本还清。

此外，张女士夫妇有一个儿子，今年18岁，正在念高三，明年将参加高考。高考后升入大学，可能需要一笔高额的教育费用。

【理财建议】

根据上述财务情况，嘉丰瑞德理财师在全面分析的基础上，从以下几方面为张女士夫妇提出了理财建议：

1、家庭生活规划：保留部分存款作为生活备用金

为了保障家庭正常生活不受投资影响，建议张女士在开展投资活动前，留下足额的生活应急资金。一般来说，生活应急资金的储备数额约为半年的家庭开支，考虑到张女士并不擅长投资，且每月需固定偿还房贷，为降低家庭资金风险，建议在原有标准上适当增加生活应急资金的储备数额。

2、子女教育规划：孩子的教育资金要提前储备

张女士的儿子即将升入大学，需要一笔较高的教育费用。为了避免资金用于投资而出现周转不灵问题，建议张女士提前储备好孩子的教育资金。至于储备形式，为了避免将大笔资金闲置，张女士可将部分银行存款用来配置风险较低且投资期限灵活的稳利精选基金，投入20万元，年化收益高达9%，一年即可获益1.8万元。如此，既能使家庭资产得到保值，所获得的收益还可用作孩子在大学时期的教育费用。

3、投资理财规划：谨慎进行高风险投资

对于张女士家这样的工薪家庭来说，投资还须以稳健为主，建议将资金拿出来配置些银行理财产品。同时，为了加快家庭的财富积累速度，张女士可适当进行股票、现货等高收益的投资活动。但是，因为风险偏高，建议要谨慎选择资金的投入数额、投入时间、投入方式等，以免带来过多的损失。

4、家庭保障规划：为家人购买合适的商业保险

想稳定家庭生活，一定要做好家庭资金的风险防范工作。为了降低家庭的资金风险，保障家人的身体健康，嘉丰瑞德理财师建议，张女士可根据家人的实际需求，为他们购买适合的商业保险。如，为父母购买意外事故险、重大疾病险等。

【理财寄语】

理财的学习是一个循序渐进地过程，千万不可操之过急，心急是吃不了热豆腐的。在理财过程中，如果出现问题，一定要及时咨询专业的理财人士。