【理财案例】

李先生今年32岁，在火车站附近经营一家旅馆，经营多年下来，收入还算不错，一个月有3万多的纯收入。李先生太太是铁路集团的一名职工，收入一般，一个月在5500元左右，但其他方面的福利较好，保障不错，而且，同事也挺帮衬，帮忙介绍业务给李老板。目前，李先生家庭一个月的花费大概是5000多元，家庭还有储蓄120多万，并且有投资中的银行理财产品20多万。李先生想了解还有哪些比较可行的投资方式来增值财富。

【理财分析和建议】

为此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师给李先生提供了以下的建议和参考：

首先，李先生从事的是旅馆经营，在经营上，平时也需要一定的资金。这部分资金，在投资前应当做好适当的预留。此外，对于家庭的生活所需，也要作好应急的准备，则其余资金，才可用来进行投资。

其次，嘉丰瑞德理财师建议李先生，在投资上，最好还是继续以稳妥一些的投资为主。在目前现有的投资结构中，李先生已有一部分银行理财产品，这部分一般来说，也较为稳健和安全，可等待在投资的期末拿到收益。此外，市场上的一些固定收益类产品，如稳利精选基金，也较为稳健，年收益率在6%-11.5%。不过，投资的门槛要相对银行理财产品要高一些，需要20万，比银行理财产品普通只要5万即可起投要高一些。在投资的金额比例上，建议包括银行理财产品在内的稳健型投资，占到总投资资金的30%-60%左右。

而剩余的资金，假如是风险偏好高一些的，可配置一部分的权益类产品，如投资股票，或是股票基金。股票投资，需要提醒的是，要注意控制好投资的比例，投资过大，会造成整体家庭财务风险的急剧上升。故股票或股票基金时，尽量要控制投资比例在可投资资金的20%-30%以下为宜。

而假如风险偏好不高的，建议是通过机构来间接投资高风险的投资类型，这也可避免专业度不够、选股不当、操作不当等问题。例如众星拱月mom证券投资计划，侧重于对冲策略，可提供7%的保障收益外加浮动收益。投资者投资，既能享受一个稳定的收益，又能分享投资项目带来的额外超额收益，总体来说还是很不错的，对中等风险偏好的投资者，较为适合。

最后，嘉丰瑞德理财师也建议李先生，在家庭中，也要注意保障财富收入来源的稳定性。也就是说，在经营中要注意控制风险，且如果今后扩大自己的事业时，也要注重稳重投资。另外，考虑到个人养老问题，建议李先生也自行缴纳一些社会保险、医疗保险，以便获得一个未来退休的最基础的国家保障，还有就是防止意外、疾病等造成的破财，让收入锐减。这样，家庭便能很好的通过投资来达到今后财富增长的目的，也为未来家庭生活的稳定，增加了安全的砝码。