【理财案例】

陆丰今年32岁，在上海一家外企任职，每月收入为3万元（税前）。他的妻子贺冰则在一家私企的财务部当会计，每月收入9000元（税前）。

陆丰与贺冰结婚5年，却一直没敢要孩子，刚结婚那会儿没要是因为家庭经济基础不牢靠，夫妻俩都想趁着年轻先在职场上打拼两年。到后来，虽然两人的收入都得到了提升，但家里买了房子，夫妻俩又不敢要小孩了，因为沉重的房贷负担下，他们怕给不了孩子充裕的生活。

眼看着自己就要30岁了，即将错过最好的生育年纪，妻子贺冰也开始有些着急。经过多次讨论后，夫妻俩终于决定在明年要孩子了。而在要孩子之前，陆丰决定要好好规划家庭财务，为迎接孩子的到来做好准备。

【财务分析】

1）家庭收支情况

陆丰夫妇每月工资收入3.9万元（税前），此外无其他收入来源。而支出方面，因为没有孩子要抚养，且父母有退休金收入，还有兄长分担养老负担，所以，陆丰夫妇俩平时的主要支出为房贷和日常生活开销，每月大约为1.8万元。

2）资产负债情况：

因为3年前贷款买了房，陆丰家目前的资产不多，合计下来，大约只有32万元的存款，这还包括了他们夫妇俩今年所有的工资结余。而负债方面，除了127万元左右的房贷，再无其他负债。

3）家庭保障情况：

除按时缴纳五险一金（由所在公司代缴）外，夫妇俩都没有其他保障投入。

【理财建议】

1、缩减家庭生活开支

赡养父母和抚育孩子压力都不大的情况下，陆丰夫妇俩每月的支出达1.8万元，虽然包含了部分房贷支出，但其生活支出也不少。针对这样的情况，嘉丰瑞德理财师建议，陆丰夫妇要重新制定家庭开支预算表，尽量缩减不必要的开支，以积累家庭财富。

2、提早准备生育和教育资金

因为已经计划好在明年要孩子，那么生育金和教育金的准备就该纳入家庭理财的规划当中。根据陆丰的家庭资金实力和收入情况，嘉丰瑞德理财师建议陆丰在留足生活应急资金的前提下，从家庭积蓄中拿出20万元作为教育资金，用来配置目前市场上比较流行的稳利精选基金。不仅风险低、收益稳定，投资期限还非常灵活，既能使教育资金得到有效保值，还能为家庭带来不少投资收益。同时，也可拿出部分资金来投资股票，以获得收益，增加家庭收入。

此外，虽然陆丰夫妇俩的基础保障相对齐全，但其保障力度不大，为了能进一步保障家人健康，减轻家庭的资金风险，建议陆丰夫妇都购买些适当的商业保险。