【理财案例】

杨俊，今年32岁，是一名普通白领，参加工作已经8年。在工作的8年间，他跳了一次槽，涨了5次薪水，但却只升过一次职。3年前，他被公司提拔为市场部营销组的组长，此后便再无其他的职位变动，薪资的涨幅也越来越小。杨俊想，他可能遇上事业上升的瓶颈期了。

为了顺利度过这个瓶颈期，杨俊设想了两个解决方案。第一，跳槽，趁着年轻到其他公司寻找发展机会。第二，创业，依靠自己的能力独立创业当老板。但是，这两个方案都遭到了妻子王丽的否决，因为她认为家里的财务状况经不住这样大动静的折腾。她说，跳槽或创业都会在一段时间内使家庭收入急剧减少，而在家里还欠有房贷要还的情况下，为了妥善解决二者给家庭带来的“入不敷出”问题，首先要稳定家庭的财务状况，积累一笔家庭财富。因此，经过反复思考之后，杨俊决定到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

1、咨询家庭理财建议；

2、投资获益，积累家庭财富。

【财务情况】

据杨俊所述，他们夫妇俩都是普通白领，两人每月的工资收入约为2万元。因为家人都在一起居住，所以生活上的各项支出较多，每月需1万元左右。

而资产方面，除了22万元的存款和市值3万元的股票外，杨俊夫妇名下还有一套房产，这是他们结婚时双方共同出资购买的，还有两年的房贷（约为16万元）要还。

【理财建议】

针对上述的财务情况，嘉丰瑞德理财师进行了整理和分析，并在分析的基础上为杨俊夫妇提出了相应的理财建议。

1、家庭支出过多，收入渠道较少

从杨俊家的财务情况可以看出，其家庭的主要来源是夫妇俩的工资，其次股票投资可能有部分收入（收入不稳定），存在收入渠道较少的问题。而支出方面，杨俊一家人每月支出约1万元，家庭支出相对过高。

建议：首先，要积极开辟新的、稳定的增收渠道，如兼职、稳健投资等。其次，缩减家庭生活支出，通过节省不必要支出来累积家庭财富。

2、资金闲置过多，投资形式单一

从杨俊家的资产负债情况来看， 除了3万元股票投资外，大部分家庭资金都存放在银行里，这说明了杨俊家的资金闲置过多，资金利用率不高。

建议：针对这样的情况，嘉丰瑞德理财师认为，杨俊应该丰富家庭投资形式，以提高资金的利用率和获益率。比如说，在现有的股票投资基础上，拿出部分资金配置些稳利精选基金这样风险低、收益稳定的固定收益类理财产品。

3、负债较多，资金不自由

杨俊家目前还有16万元的房贷需在两年内还清，如果还要开展投资活动，相对其家庭资金实力来说，负债有些过多，容易导致家庭资金使用不自由，如短期内不能进行买车、旅游等需花大钱的事情，投资也只能选择投资期限灵活的投资方式，不宜选择长期投资。

建议：注重家庭资金的积累，投资要以收益稳健为首；为避免陷入收入短缺情况，暂缓跳槽计划，先处理好家庭债务问题。