【理财案例】

陈先生34岁，是上海一家互联网公司的营销总监。陈先生目前年薪20万，每年还有一定的团队销售奖金，10万-30万左右。去年陈先生拿到15万绩效奖金。今年，陈先生也基本能达到预期目标，因此奖金收入大概有15万-20万。陈先生目前家庭的负担有，房贷月供8000多元。另外，家庭开销生活开销，一个月有6000元；还有养车，每个月平均2000元。此外，杂费以及每年的家庭旅游花费等，要3万-5万不等。陈太太是公务员，每个月收入是5000多。陈先生家庭现有积蓄220万，其中有银行定期80多万。目前，他想进行一些适合自己的家庭理财。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为，目前陈先生的收入不错，而太太，工作也基本稳定，保障条件较好。陈先生的收入中，底薪和提成，随着工作经验的增加，应该上涨不是问题。故保守来看，今年陈先生的收入有35万，而太太，也有6万的收入，俩人加起来有41万。

在开支上，房贷、生活开销、养车，杂项费用再加上旅游等，杂项和旅游花费以中位数4万元一年来计算的话，共计23.2万。因此，年结余资金大概17.8万，基本算是一个收入和支出较为平衡的中产家庭水平。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德理财师建议陈先生，其适合的家庭理财，可从以下几个方面进行，具体是：

1、降低银行的储蓄比重

目前，陈先生家庭的积蓄中，大部分都为储蓄性质，即使是定期存款，储蓄的收益率也不高，目前，一年期定期已经降至1.5%。而活期存款，收益则更是微乎其微，只有0.35%。因此，从资产增值角度看，需要对资金结构进行调整，把低收益的储蓄的比重，降低至10%-15%左右，其余用于投资增值。

2、进行稳健型投资

投资，从投资安全角度看，应以稳健型投资为主，外加部分的进取型投资。稳健型投资，可以配置一些银行理财产品或者是固定收益类的产品。前者，投资的门槛较低，一般5万即可，收益率在4%-5.5%左右，投资期限有1个月的短期，也有1年左右的长期投资，都可以选择。

此外，还可以考虑固定收益类的理财，如稳利精选基金，其投资门槛较银行理财产品要高一些，需要20万，不过投资的收益率也较高，为6%-11.5%。比如陈先生如果选择配置100万，投资期限为12个月，则对应的收益率为10.5%，一年下来，收益将有10. 5万，算下来，一个月将有近8750元，超过了目前每月平均1.67万固定工资（20万年薪）的一半。可以说，如果进行投资，还是很划算的。

3、进行适当的风险性投资

最后，嘉丰瑞德理财师建议陈先生还进行一些风险性的投资，这部分投资，主要以“长线”来考虑。例如股票、股票基金，可以持有3-5年时间，长期投资，相信也能获得较好的收益。当然，股票和股票基金仍属于高风险的投资，因此，投资的比例不能过高，建议控制在总可投资资金的20%-30%以下为宜，过高会让家庭的财务风险大大增加。

整体而言，假如陈先生按上述的方式进行投资的话，不仅能获得一个相对稳定的财富增值，也同时能有获得高速财富增长的机会，但又不至于使家庭有过大的投资风险。这样的投资，对于陈先生目前的情况，还是比较适合的。