教您如何清除不良信用记录？

　　经过短短一周的调查，读者高涨的参与热情让我们感受到，这是一场大家需要的活动，通过“信用卡有问有答”专线，许多读者向报社反映了自己在使用信用卡过程中的所遇所惑。如何申办信用卡?如何免年费用卡?不良诚信记录如何清除?最低还款额是怎么一回事……这些话题是大家在用卡过程中颇关注的焦点话题。就此，记者专程走访了多家银行，对上述问题一一作答。

　　信用卡如何申办?

　　答：三类客户最受青睐

　　记者走访几家银行后了解到，每个银行信用卡申办门槛不一，大部分银行对以下三种群体的申请比较宽松：一是优质单位员工、二是银行往来客户、三是持有他行信用卡且无不良信用纪录者。

　　未激活卡年费要不要交?

　　答：各家银行政策不一

　　大部分银行要求，客户刷卡消费达到一定次数，便可免除年费。但每家银行对免年费刷卡次数的要求是不一样的，比如建设银行，每年刷卡消费累计3次便可免年费，兴业银行则为5次，工商银行、平安银行为6次。

　　但在那些已办理但未被激活使用的卡该不该收年费的问题上，大家意见不少。一位张小姐致电告诉我们，她在某银行申办了一张信用卡，由于额度太低，她并未开通该信用卡，没想到一年免年费期过后，第二年竟被通知要交年费。

　　张小姐认为“这钱收得最不可理解”，调查显示，许多持卡人对此也很有意见。据记者了解，在未激活卡是否收年费的问题上，各家银行的政策也有所不同，大多数银行是收费的，但也有些股份制银行如平安银行对此免费。

　　不良信用记录如何清除?

　　答：想要清除须等五年

　　现在，不良的信用记录越来越影响到我们的生活。因为未及时还款而产生不良纪录，从而影响日后买房购车的例子也越来越多。读者蔡小姐来电说，她就在最近一次贷款中，由于之前一张信用卡有三次不良信用记录，因而贷款申请受阻。所以，她很关心这些不良诚信记录何时才能被清除。

　　记者了解到，根据央行征信系统，这些不良诚信记录要五年后才会被清除。因此，本报在此特别提醒持卡人，一定要按时还款，毕竟“不良信用”成本太高。

　　最低还款额是怎么一回事?

　　答：还了“最低额”，剩余应还款项仍得付利息

　　在我们收到的信用卡对账单中，我们经常会看到两个数字：本月最低还款额及本月应还款额。在信用卡使用手册中，对最低还款额有说明，还了“最低还款额”信用卡仍可正常使用，但剩余应还款项利息是要从金额发生之日起计算的。

　　然而许多消费者没有详读，便错误地理解为还完最低还款额，剩余应还款项仍可免息享用到下个月，因此产生了不必要的损失。读者施先生就遇到了这样的事儿，在申办信用卡过程中，由于银行没有告知，自己也没有注意，使他形成了这样的误区，为此，施先生在一年中多支付了1000多元的利息。