近期不法分子利用他人身份证假冒开户的情况在银行频繁发生，给客户和银行带来巨大损失。为有效的防范虚假开户，防止诈骗案件的发生，峡江县支行"四个到位"防范假冒他人身份批量开立银行账户，并取得显著成效。　　

 一是询问到位。柜员在办理需要出示身份证业务中，特别是新开户业务，请客户出示二代身份证进行信息核实，并向客户解释我行正按照人民银行要求开展身份核实工作，对客户身份证发现疑点时，柜员应仔细询问账户名称是否为客户本人，如不是本人应出示代理人身份证。开户时，经办柜员认真比对客户本人外貌和身份证的照片，并通过身份证联网系统核查身份信息。　　

二是核实身份到位。柜员在办理开户业务时如发现是外地身份证，不论自己是否可以判断必须交另一人进行识别审核，对于双人识别后仍有可疑的，应询问客户在邮储开立账户的情况，并通过系统进行比对，同时查看该身份证在邮储开立账户的开户日期是否为近期开立；同时经办柜员假装拨打电话，并留意观察客户神态是否有慌张或故作镇定进行判断。对同一证件多地开立大量银行账户的情况要引起高度警惕，并加强账户监控，发现资金进出异常情况时立即报告。　　

三是教育培训到位。随着系统版本、流程优化的升级加速和各项制度的更新，每个季度对网点人员进行操作规程、规章制度的培训，促使柜员熟知柜面业务的风险环节和控制措施，避免出现差错事故引发风险事件。同时要求柜员应该养成良好的操作习惯，严格按照操作流程办理业务，事前认真审核，事后核对。　　

四是激励机制到位。2015年通过制定员工绩效考核办法，如果成功堵截假冒开户情况，经办人员可享受绩效加分，还有额外的经济奖励，同时所在支行也获得一定的奖牌，激励了员工的积极性，有效的防范了风险。