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李先生：夫妻年收入6万元,都有商业重疾险、医保和社保。现有现金存款6.2万元，基金1.1万元、股票1.1万元(都是5月份投入)，家庭月开支2500元左右，其中房租800元。打算明年要小孩，希望在2年后买套70多平方米的小户型，想问要怎么理财。 回复：建行福州城南支行贵宾理财中心的网点经理林奔说，根据李先生目前的家庭财务状况，要实现其理财目标比较困难，建议他将购房计划延迟至5年后，期间以租房为主。林奔建议李先生从4方面着手理财。 1.可从现金存款中提取4个月生活开支约1万元，作为家庭的应急准备金。 2.要做好5年后购房的资金储备，可以基金定投的方式，选择一只股票型基金和指数型基金进行投资，分别投资800元，假设按年化回报率12％来算，5年后将拥有一笔13.2万元的购房首付款。 3.近期股市不断震荡，鉴于目前国内资本市场还处于恢复期，实体经济也趋于回暖，在承担适度风险的前提下，建议李先生夫妇除了继续持有1.1万元的基金以及1.1万元的股票外，将存款中1.2万元作为明年育儿资金，存在定期账户中，存期1年，其余的4万元可用于购买即将结束募集的新发股票型基金。 4.李先生夫妇虽然有商业重疾险、医保和社保，但考虑到要面临较大的生育和买房所需资金的压力，建议补充意外险，意外险按两人各25万元保额计算的话，可购买368元对应25万元保额的保险，两人每年共需要736元的意外险保费支出。 |
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