【商业车险篇】

　　部分消费者观点

　　车辆保险中保了交强险、车损险、车上人员责任险、盗抢险、第三者责任险就是“全险”了，一旦出了事故，所有损失就该保险公司全赔。

　　专家评判：这个属于典型的误解，无论是交强险还是商业车险乃至所有保险产品中都没有“全险”概念。其中，商业车险分为主险和附加险，同时还细分了很多不同险种，主险包括车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险；附加险主要包括不计免赔险、玻璃单独破碎险、划痕险、自燃险等。每一种保险都有自身特定的保险责任(即通常说的“保哪些”)和责任免除(即通常说的“不保哪些”).

　　通常来讲，投保人、被保险人故意行为、战争、政府行为、核辐射、市场风险比如贬值等都是不保的。

　　消费正解：从某种程度上来讲就像大家买电器一样，面对琳琅满目的电器，要先确定自己想买哪种电器，有哪些型号，不同型号的不同功能，以及价格是否在承受范围等等。

　　买保险也一样，保险产品种类繁多，按不同的分类方法，可以分为财产保险和人身保险、长期保险和短期保险、交强险和商业车险、健康保险和养老保险等等。因此在购买保险产品时都应对产品进行基本了解并仔细查看保险公司提供的保险条款，尤其要看清保险责任和责任免除。

　　记者支招：风险无处不在，万万不能没有保险，但保险绝对不是万能的，就算把所有保险产品都买齐了，也不是任何情况下都可以得到赔付。在投保商业车险时，首先了解有哪些险种及其大概内容，接着仔细读懂所选险种的保险责任和责任免除条款，然后根据自身实际情况进行选择，最后确定最适合自己的险种组合。

　　部分消费者观点

　　保险费有点贵，所以不买商业车险只买交强险，今后开车小心点开慢点就不会出事。

　　专家评判：这是个绝对错误的意识。交强险实行分项限额责任，在车主负有交通事故责任的情况下，对第三者的死亡伤残最高赔付11万元、医疗费用最高赔付1万元，财产损失最高赔付2000元。交强险仅提供了对第三者的部分损失赔偿且限额较低，若仅购买交强险，那么车主自身的损失及第三者损失超额部分都不能得到保障。而商业车险可以对车主的爱车本身遭遇的风险提供保障，并有效补充对第三者在交强险超额部分的损失赔偿风险。

　　消费正解：道路复杂、人车混行，磕磕碰碰和交通事故总是难免的。“以小博大”不是去赌自己手艺好、开得稳或跑得少不出事，正确理念应该是投保商业车险，以较少投入换来充足的保险保障，这才是理性的车主。

　　记者支招：现在豪车频繁出没，试想下，一个不小心碰到了一辆宾利或者法拉利，而车主只购买了交强险，超过交强险的损失赔偿就要由车主自己承担。就算不是豪车，如果出现人员伤残、死亡，则赔偿金额更会直线飙升。所以交强险和商业车险一个都不能少，而且车损险一定要足额保够，商业三者险最好投保50万元