【理财案例】

　　徐先生是南京人，40岁，在一家事业单位工作。徐先生原来的家庭条件不错，自己原先有一套房，五年前又买了另外一套，目前两套房产的升值也较为不错，两套房加起来总共价值400多万。徐先生现在每个月只需要偿还2000元左右的房贷，对比徐先生和太太一个月的收入大概1.5万元，还是比较轻松的。另外，他们还有储蓄70多万。徐先生表示，自己也没什么大的志向，只是想过过普通生活。目前，他也开始考虑再做一些投资，增加现有的财富。

　　【理财建议】

　　对于徐先生的想法，理财师Stephen分析认为，在目前徐先生的投资中，原来投入房地产是收益非常不错，不过要是再持有第三套房投资，初始资本需要较大。如果徐先生不考虑在这两年卖房的话，可以考虑进行一些理财和投资，建议采取的方式如下：

　　1、储蓄先保障基础，其余可用来投资

　　目前徐先生的资金，大多以储蓄的形式存放，仅有一些定期的利息收益和活期收益，这部分相对来说收益是比较低的。如储蓄，一年期的定期才有1.5%的利息收益率，并不划算，建议是降低储蓄的比例。如把储蓄维持在一个能保障未来6-12个月的家庭生活开支，以及保障部分可能要用的应急资金，其余则可拿来进行投资。

　　2、选择一些稳定的投资

　　拿来投资的资金，徐先生可以选择一些稳定的投资，投资的安全性较高，收益也还不错，可满足总体资产稳健的需求。如配置银行理财产品或者是固定收益类的产品等。银行理财产品，总体投资的门槛低，收益率在4%-5.5%左右；而固定收益类的投资，如稳利精选基金，投资门槛稍高，但收益率在6%-11.5%，两者都可以稳定的取得回报，且投资的档期也较为灵活，对于短期和中长期的投资资金，都可以满足，建议徐先生选为家庭资产配置的主力。

　　3、少量的股市投资

　　此外，建议徐先生也开展一些风险较高，但可能得到收益也较高的投资，这类比较典型的是股票投资。不过，高风险的这类投资，投资的资金比例不能过高，否则一旦出现股市的动荡，会影响到整体资金的安全性。建议股市类的投资，投入资金占比不宜超过总可投资资金的20%-30%，而且配置的主要方向，建议仍应以成长性比较稳定的蓝筹为主，并做长期的价值投资。如果不想选股配股的话，也还可以配置指数型的基金，这样投资也比较的省时省力，当然也可以配置旱涝保收的众星拱月mom证券投资计划这类投资品种。

　　4、家庭的其他理财

　　最后，建议徐先生也做好平时的家庭理财。除了注意节约生活的各项开支以外，例如零散资金的管理，也可以通过一些互联网工具来实现零散资金的收益增值，如使用余额宝等。另外，平时的生活消费，使用一些网络支付工具，也能获得一定的折扣，如8折-9.5折，这也能节省生活上的开销。把这些利用好起来，对家庭财富的增值也是多有裨益。

　　总的来说，对于徐先生，目前已经有两套房，家庭的总资产也算是比较丰厚了。有殷实的家底，再加上一些额外的投资，相信未来过一个“小富即安”的生活还是比较充裕的。