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客户资料:魏先生，大专毕业，35岁，在上海工作，健康状况良好，月均收入6700元，爱人月收入3000元，家庭支出为每月4200元，含房贷1200元，保险支出每年3000元，教育支出7000元，不包含在日常支出范围。年底奖金2000元。先活期存款10万，汽车一辆价值8万，房屋市价44万，房屋贷款负债11万。 理财目标:实现资金稳健增值，年均12%的投资收益。 搜狐理财频道特约聚富理财师团队答复如下: 魏先生目前家庭月均收入净结余5500元左右，从目前家庭保障看，基本具备了医保，只是保障额度有些低。家庭主要资产为房地产，负债金额不大，从还贷额度看，应该有一套房子在按揭贷款。家中存款为10万活期，由于短期没有大额资金使用计划，从风险测试表可知，魏先生年期望收益在12%，风险承受亏损在25%，投资期限在8-12年，从以上信息可知，魏先生对收益的预期还是比较现实的。从理财目标看，魏先生希望资产稳健增值。这也符合风险测试表上所反映的信息。为此我们为魏先生制定理财建议的资产配置，以基金为主，保险方面对重疾险适当提高。建议如下： 1， 每月结余资金的投资组合建议。每月结余5500元，在投资期限8-12年的情况下，完全可以选择一下风险较大的股票基金和混合基金作为投资首选，但是从风险回避的角度看，混合基金可以占的比重适当提高，收入来源稳定，建议采取基金定投的方式实现资金的增值。5500元中的3500元用于基金定投，股票基金和混合基金投资比例1：2，按照以往历史数据和未来经济走势，我们认为年均复利收益不会低于15%，完全会高于魏先生的预期，此定投建议魏先生坚持在3年以上，5年一个阶段。到时在适当调整。五年后本利合计不会低于31万元。剩余2000元可以作为家庭的应急资金用于存款，以备保险和教育费用的支出和家庭旅游等消费。 2， 现有存款10万的投资建议。由于短期没有大额资金使用计划，建议8万元一次建仓混合基金偏股品种，投资期限以5年为目标，选择2只基金，比例1：1，预期收益在年均20%，五年后本利合计20万是可以期待的。剩余2万，可以购买债券基金或者货币基金，作为家庭应急资金使用。 3， 保障的进一步补充。资料没有显示魏先生的具体险种，但是从保费看，保额不会很高，如果没有重疾险。建议适当增加重疾险的保障额度，选择费用型重疾险，20年交清，不要选择趸交方式。如果有保费豁免功能的更好。以少量资金转移潜在风险。 方案不是一成不变，需要根据经济形势和客户财务状况的变化适当调整。希望魏先生经常与理财师保持联系，以更好的实现你的目标。 作者：聚富理财理财团队 理财规划师 刘景明 董书生 高利英 版权所有，转载请注明文章作者和文章来源 |
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