赵女士家庭每月用2500元投资定投基金按10%的年均回报率五年后可达到20万元 市民赵女士昨天给早报发来理财需求短信,她说:“我今年39岁自己开一小店,月收入大约5000元,丈夫在单位上班月收入700元,单位给缴养老保险,我们有个上初三的儿子,在市北区有54平米的房子,还有9年的房款可由公积金抵消;家庭日常生活开支(包括孩子学费)每月在2500元以上,我和老公都买了商业保险,现在家庭没有存款。请问理财师我们该怎么理财才能换一处大些的房子。” 理财方案1 五年后可圆大房梦 赵女士家庭年收入约7万元,月支出2500元以上,虽然收入水平属中等但家庭无存款抗风险能力较差。如果在目前状况下想通过理财实现换一处大房的愿望理财建议如下: 目前国内的个人投资渠道较为有限,在目前投资系列产品中基金投资风险相对较小收益较高,赵女士可将每月节余定投基金,实现闲钱增值。 赵女士家庭每月剔除生活费及其它各项假设结余约2500元,可用于投资定投基金。假设按10%的年平均投资回报率计算,五年后投资本金及收益可达到20万元,届时赵女士一家可将原住房卖出进行换房,并根据当时的贷款利率、市场平均投资收益率、工资收入水平确定是否全额付款,余款作教育金投资;还可保留一部分现金继续投资。 理财方案2 每月1000元定投基金 赵女士市北区54平米的房子按单价6000元估算,届时如果考虑出售将会有33万元左右的现金流,这部分资金可以作为购房的首付款。按赵女士提供的情况资料和青岛房价的现状,本人给与的新房预设是:面积90平米、单价7000元,总价63万元左右。那么,按贷款30万元,分30年作按揭,享受10%利率优惠计算,赵女士家庭月供是1924元。从赵女士家庭当前收支情况分析,其月收入为5700元,月支出2500元,按谨慎原则,估算其家庭月节余约3000元左右。这样,月供1924元的压力对于赵女士的家庭来说应该是比较合适的。赵女士购房后节余资金为1000元左右。大家千万别低估了“1000元+时间”将会有巨大能量。假设把1000元用来作两只基金的定投业务,按年收益12%计算,7年后将会积累至13万元。 |
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