稳健配置,不完全拒绝风险 当张阿姨决定以稳健的核心理念来制定养老规划后,是否意味着,她不需要投资股票类资产呢?答案是否定的。洪亚辉指出,投资人可以根据自己的投资性格并结合实际的资产情况,在资产中配置不同的投资工具。 遵循市场分散原则,投资人仍可以在“核心资产”组合中,配置一定比例的股票类资产,如股票型基金等,但是在此类资产的配置比例不应过高,建议在15%左右即可。 此外,张阿姨每月有2000元的退休工资,在留存必要的生活费用后,可以每月采取基金定投的方式投资于股票类基金1000元,可达到分散风险、摊薄成本、稳健收益的目的。推荐每月定投两只各500元,可选择华商盛世基金和东吴进取策略基金。 适当关注,合理调整 做好退休养老规划后,张阿姨并非就把资产放在那边不动。根据自己的实际情况,结合市场的整体变动趋势,和理财经理保持良好的沟通,适时调整资产组合的比例,也是非常重要的。 另外,老年人应该保持好心态,养成好习惯,多点好兴趣,才可以不断提升晚年生活质量,让金钱为退休者所用,而不是令退休者成为金钱的打工者。 |
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