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二、理财规划方案 1、现金规划 家庭现金储备包括两部分。一部分是家庭日常生活支出的准备，另一方面是紧急事件的储备。建议将原来现金2万元作为现金及活期存款的形式存在作为日常现金储备。待下月工行 （601398 股吧,行情,资讯,主力买卖）理财产品到期后，提取资金2万元，以货币型基金的形式存在，作为紧急储备金。 2、保险规划 除社保外，家庭没有购买其他保险，这对一个家庭年收入30多万元的家庭来说，家庭保障相当滞后，特别是缺乏对作为家庭主要经济来源的肖先生的有效保障，一旦肖先生出现什么闪失，对整个家庭是严重的打击。建议为丈夫双方购买定期寿险、附加住院医疗保险、重疾险、意外险。可以考虑购买分红型寿险作为养老金的部分准备。 3、购房规划 如果将现有资金用于房产投资，则家庭固定资产比例过大，投资过于集中不能分散风险，家庭面对的非系统性风险很大，建议推迟住房投资。在通过工作收入让家庭资产规模达到一定的程度后，可以考虑房产投资。 4、子女教育规划 因为子女教育金最没有时间弹性和费用弹性，也就是说到了孩子该上学的时候父母必须准备好应有的教育金，所以子女教育金应该提早规划。大学本科费用大约需要每年2万元，4年本科教育需要的现值为8万元；目前留学花费大约需要每年20万元，以留学二年计所需留学经费现值为40万元。高等教育的学费年年上涨，上涨率普遍要高于通货膨胀率。假设费用增长率按4%计算，18年后大学教育金和留学金总共需要约97万元。建议每月按4：4：2的比例投资2100元于指数型基金、成长型基金、债券型基金，预期收益率可达8%，临近到期时可转为收益比较平衡的债券型基金，18年后可获得资金100万元，足够子女的教育费用。
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