60岁时需要准备多少钱才能潇洒养老

　　现在年龄 需要的养老金

　　30岁 364万元

　　35岁 314万元

　　40岁 271万元

　　45岁 234万元

　　50岁 202万元

　　注：1.假设每年通胀率为3%；2.退休后夫妇两人合计每月开支5000元(现值)；3.预计寿命85岁。

　　社保提供的只是基本养老

　　对于现在收入比较高的白领阶层而言，要想退休后保持较高的生活品质，光靠社保是远远不够的。

　　理财师告诉记者，社保的缴纳比例是按照职工工资来计算的，而且缴纳基数有上限，不超过上一年度社会平均工资的300%，因此对于工资外收入较高、个人养老金缴纳比例相对较低的一些白领来说，退休金与目前收入的反差会更大，生活质量的折扣比例会更高。

　　有人曾做过粗略的计算：假设你的个人月工资一直是1500元不变，全市平均工资也是1500元不变，那么你可以领到的退休养老金大约为每月1100元左右；如果你月薪是5000元，最后的退休金大概是2000元。基本养老保险保障的是社会公平，不论现在工资多少，最后的差别并不大。

　　因此，对于收入比较高的白领阶层而言，如果光靠社保体系的退休金，就要做好这样的心理准备：退休前后的生活将发生巨大的变化。

　　第二步

　　立即行动，未老先富

　　理财专家表示，养老理财早一天比晚一天好。

　　如果每月投资500元，同样按照10%的年收益，以月复利计算，晚7年开始投资，几乎要花一辈子才能赶上！

　　关键的7年

　　什么时候开始准备养老？法国最大保险商———安盛集团发布的“全球退休生活角度调查”报告曾建议，所有人都应尽早为退休做准备，而30岁就是不错的年龄。这样的建议似乎不错，因为到了30岁左右，事业开始小有成就，收入来源开始稳定，但有个问题是：我们的财务负担也加重，例如购车，购房，结婚生子等……养老计划一拖再拖，却不知推迟的越久，将来付出的代价也越大。

　　理财专家表示，养老理财其实越早越好。如果每月投资500元，同样按照10%的年收益，以月复利计算，晚7年开始投资，几乎要花一辈子才能赶上！

　　举例来讲，吴先生20岁起每月定投500元，假设年平均收益为10%，他投资7年就不再投入，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要养老时，本利和已经达到141万元；张先生则27岁才开始投资，每月同样定投500元，10%的年收益率，但他整整花了32年持续投入，到59岁才累积到140万元！相比之下，吴先生的日子过得舒服的多，这就好比两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，而后出发的人只能辛苦追赶。所以，准备养老计划，任何时候都不嫌早。

　　两种养老时间的比较

　　吴先生 张先生

　　开始年龄 20岁 27岁

　　每月扣款 500元 500元

　　扣款年限 7年 32年

　　60岁总回报 141.6万元 140.4万元

　　注：假设年回报率为10%

　　第三步

　　找对门路，一劳永逸

　　基金定投

　　买保险买房子

　　要过有质量的晚年生活，究竟该怎么做？理财师表示，一是首先要保障资金安全，其次再兼顾收益；第二是从小钱开始，通过时间积累收获大钱。

　　基金定投、买保险、买房子都是养老理财的好方法。

　　摘自《投资者报》