已经过去的2015年是中国经济比较低迷的一年，但是移动互联网行业却发展迅速，而且创业浪潮一浪高过一浪，2016年是十三五规划开局之年，也是引领互联网深入发展的一年，尤其是互联网+更是给了移动互联网行业无限光明的发展前景。同时国家又鼓励大众创业，万众创新，在“双创”大潮的推动下，一些具有多年系统开发行业经验的程序员也在为创业做准备，尤其是创业资金的准备，以下是国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财师所接触的一个通过理财为创业积蓄资金的案例。

【理财案例】

刘先生是一名手机APP程序员，自从大学计算机专业毕业后就一直从事手机APP开发的工作，工作已经满6年，目前在上海一家软件开发公司担任小主管，年薪50万，年终奖金5万，公司除了给刘先生缴纳五险一金之外，还有一份商业保险，由于刘先生没有急于买房，目前个人积蓄已经达到了100万，而且余额宝里有5万，股市里也有8万，每月生活支出3500元。由于一直从事手机APP开发工作，对这个行业的了解比较深入，萌发了创业的想法，但是刘先生目前处在一个比较尴尬的境地，即手上有技术，没有充足的创业资金。刘先生也尝试过自我理财来实现财富的增值，但是发现炒股风险着实抬高，目前投在股市里的钱还处于亏损状态，便在朋友的介绍下来到第三方理财机构嘉丰瑞德，寻求专业理财师的帮助，希望得到专业的理财指导。

【理财目标】

利用闲置资金理财，为创业积累原始资本金。

【财务分析】

刘先生目前属于高净值人群，个人收入较高，靠个人技术积累一定的理财资本，但是创业资本金还稍显不足，嘉丰瑞德理财师首先是免费为刘先生的财富进行了体检，并根据财富体检诊断报告对刘先生的财务现状进行了具体的分析：

刘先生个人年收入为：50万+5万=55万，个人年支出为：3500×12=4.2万元，个人年净收入为：55万－4.2万=50.8万，流动资产：100万+5万+8万=113万。

刘先生每年的个人可支配收入为：113万+50.8万=163.8万，可见刘先生的闲置资金较多，虽然其也有一定的投资理财意识，但是仅仅将资金投放在股市或者余额宝中，显然不是最佳的资产配置方案，对其积累创业资金帮助并不大。

【理财建议】

刘先生需要积累的是创业资金，在投资理财上不能过于冒进，需在稳中求胜，具体理财建议如下：

1、开发手机APP吸粉吸投资

刘先生作为资深的手机APP开发程序员，既有工作经验又有APP开发技术，完全可以自己先行开发手机APP，做出一款手机APP系统上线，既可以在前期达到吸引注册用户，增加该款手机APP系统粉丝的目的，还可以借此吸引投资者，尤其是风投者为自己投钱，为自己创业融资增加筹码。当然这可能需要刘先生个人平时多辛苦些，甚至还需要借助他人的帮助，刘先生要根据自己的实际工作情况来制定自己开发一款手机APP系统的规划，这样就可以按部就班的做出一款较有投资价值的手机APP。

2、163.8万资金重新规划盘整

刘先生目前拥有较多的闲置资金，从其财富体检报告的结果来看，银行存款所占的比例较大，而真正用于投资理财所占的比例较小，嘉丰瑞德理财师建议其将163.8万资金重新规划盘整，具体分为以下几部分：

①拿出100万配置稳健型的理财产品，确保投资本金的安全，但最好规避银行类理财产品，因为其年化收益率在下滑，可以配置如稳利精选基金这类投资期限以及分红机制灵活的理财产品，投资一年预期可以拿到11万的投资收益，而且不同投资周期均设有赎回，资金安全较有保障；

②拿出30万配置收益稍高的理财产品，当然高收益的理财产品，投资风险也较高，刘先生可以做一个折衷的理财方案，即配置如众星拱月MOM这种采用固定收益+浮动收益的理财产品，既可以获得7%的固定收益，还可以获得10%左右的浮动收益，比直接投资风险稍高的理财产品安全的多；

③拿出15万作为日常备用金，目前刘先生仍然在职，备用金不易留存过多，但是由于需要自己开发出APP的基本框架，所以留存15万可以用于这方面的基本开发费用；当然这部分资金可以拿出5万资金放入余额宝中，与其余额宝已有的5万凑齐10万，既可以获得比银行存款要高的理财产品，取用也灵活。

④8万被套在股市的资金暂时不要抛售，毕竟有国家在托市，不会再次出现大的跌幅，可以静观其变，如果时机成熟还可以调仓换股或者是待到回涨时再抛售。

⑤余下的5.8万作为自己的专业技能培训费用和个人保障费用，刘先生以后自己创业，不仅仅需要过硬的APP开发技术，还需要一定的团队管理能力，而且一旦辞职创业，公司给交的各种保险也会失去，所以刘先生需要提前在个人综合技能以及个人保障方面做好准备，在配置商业保险方面，不能仅仅将眼光放在国内，目前的香港保险也是不错的选择，而且保险的范围和保费较内地更有优势。