【理财案例】

卢小姐今年35岁，是内地一所大学的文科教师。工作几年，她的收入目前每月税前8000元左右。卢小姐老公则是一家广告公司的客户总监，收入还不错，一年能挣大概15万。俩人结婚至今，有积蓄约70多万。由于卢小姐的先生过去忙于工作，很少进行家庭理财，因此财务方面，大多是卢小姐来主持完成。卢小姐爱投资股票，但是投资业绩却不是很好，目前还在亏钱。对于投资，她也一直在寻找一些投资收益相对稳定的渠道，但考虑买房的话，资金方面月供又觉得压力太大，对此她咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师寻求解决方案。

【理财分析】

嘉丰瑞德的理财师分析认为，从收入上来看，卢小姐和她先生在二线城市，收入目前也算是一个中等水平。卢小姐工作稳定，收入也稳定，保障也较好；她的先生，年富力强，赚钱正处于一个较为黄金的时期。而家庭的资产情况，已有房，其他的开支不大。对于投资，家庭的主要想法是使资产增值，并且风险偏好程度属于折中、稳健型，故投资大体也可以稳健型的投资为主。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德理财师建议卢小姐，家庭理财可以用下面的方式来进行：

1、股市投资适当的降低比重

对于股市投资，之前卢小姐也一直在尝试，可是是亏损。对于股市投资，嘉丰瑞德的理财师认为，尽管股票有风险收益较高的特点，但却不是每个人都适合选择，至少不是每个人都适合自己的来操作。其实目前也可以采取间接投资的形式来投资股票，可能要好过卢小姐自己去投资。

例如持有股票基金、混合基金，还有一些mom的基金（即管理人的管理基金）来投资。基金投资，可降低自身投资专业度不足的问题，并且基金持有的一篮子股票，也能降低投资选股的风险。而像更安全稳健的众星拱月mom证券投资计划这种，还提供7%的保障收益，对于普通的家庭来说，投资也增添了很多的稳健特征。此外，还有一些指数基金，跟踪指数的走势，投资的话，也不用再担心自己的股票会滞涨了。总的来说，投资于基金是一种相对于直接投资股票风险更低的投资方式，建议卢小姐可适当的安排转变投资结构，降低直投股票的比重，转为持有基金的形式来投资理财。

2、选择固定收益类的投资

除了股市的投资，市场上的一些稳健型的投资还包括银行的理财产品，以及一些固定收益类的产品。银行理财产品，通常指的是货币基金等投资品种，其收益稳定，投资期限也较为灵活，投资门槛要求也不高，5万即可，收益率在4%-5.5%左右。而固定收益类的投资，如稳利精选基金，收益率6%-11.5%。不过投资的门槛相对要高一些，20万起。选择有固定收益类的投资，也是家庭投资的一个重要渠道，能稳定的获得收益。

3、做好余额宝等宝类理财

最后，除了投资之外，生活的理财也是很重要。嘉丰瑞德理财师认为，家庭的零散资金，尽管不算多，但如果集聚起来，投资也能获得一定的收益，至少比银行的活期存款利息要高不少。像余额宝，目前仍有2.7%左右，而银行的活期，利息仅为0.35%。不能不提的是，使用宝类理财，除了赚一些投资收益之外，它还可以用来方便的消费。

现在的互联网时代，网络支付（手机支付）已经越来越普遍，而商家也是不遗余力的推广这种简便的付款方式，对他们来说，是即省时又省人力。这些好处，往往就以打折的形式返还给消费者。因此对于一些消费如果采用网络支付（手机支付）的形式，一年到头下来，其实也能节省下不少的钱。如一年消费一万元，平均商家打个9折的话，就能剩下1000元，相当于10%的投资收益了。

总的来说，嘉丰瑞德理财师认为，对于卢小姐这样的大学教师、工薪家庭，稳健投资的方式还是有很多的，只要结合自己的情况，合理的选择和规划，相信还是能稳定赚下和省下不少的钱。