【理财案例】

周先生今年33岁，浙江舟山市人，目前在上海某外贸公司任行政总监，税后月薪约2万元。他的妻子罗女士是上海人，目前在一家语言培训机构上班，月收入约1.2万元。

虽然家庭收入不菲，但为了实现“35岁前买房，告别租房寄居生活”的奋斗目标，周先生夫妇的生活还是非常节俭的。每月除了必要的生活、娱乐开销和人情支出，两人鲜少有其他方面的消费。

然而，在房价高涨的上海买房并非容易事，没有百万首付很难买到称心的房子。况且，周先生今年已经33岁，想在35岁之前，也就是两年内实现买房目标，更是难上加难。如何才能在不影响正常生活的情况下快速实现家庭理财目标，也成了周先生一直在思考的问题。

上周三，为了能缓解家庭的经济压力，早日实现理财目标，周先生夫妇来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

1、投资获益，积累买房资金；

2、优化资金配置，保障家庭正常生活。

【财务分析】

根据周先生夫妇的叙述，嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收入支出、资产负债等几方面入手，对其家庭财务进行了整理与分析：

表1-1 周先生家的财务情况分析表

【理财建议】

根据上述财务分析，嘉丰瑞德理财师为周先生提出了如下几条理财建议：

1、现金规划：储备应急资金，保障家庭生活

为了减少买房、投资及其他突发事件对于家庭生活的影响，建议周先生留取部分银行存款作为家庭生活的应急资金。嘉丰瑞德理财师提醒，为避免资金闲置，这笔资金的储备数额不需太多，只要能保障家庭在无收入的情况下可正常生活3-6个月即可。此外，这笔资金可能随时要用到，建议选择存取灵活又能使资金保值增值的储备方式，如基金、余额宝等等。

2、投资规划：合理组合投资，家庭稳健增收

想要更快实现买房目标，就要快速积累到更多的财富，而投资是一种家庭增收的捷径。不过，要想实现买房的理财目标，在选择投资方式时不可过分追求高收益，以免将资金闲置在高风险之下，到最后反而得不偿失。建议以稳健增收作为投资追求，配置目前市场上比较流行的稳利精选基金（投入20万元，年化收益高达9%，一年可获益1.8万元）等固定收益类理财产品，风险低、收益稳定，利于家庭财富的稳步积累。

3、买房规划：巧妙利用贷款，减轻购房负担

买房需要动用大笔资金，对于普通家庭来说，如果仅靠家庭储蓄来支撑，短时间内很难实现买房目标。这时候，合理利用商业贷款和公积金贷款能有效帮助人们解决资金短缺问题。在当前银行贷款利率较低的情况下，嘉丰瑞德理财师认为，周先生如果能合理利用债务这根财务杠杆，再适当降低购房标准，两年内完全可以实现买房目标。