【理财案例】

马先生53岁，是一家事业单位的部门领导。马先生有个儿子，目前在读大学，他自己则还有几年也要将要退休。目前，马先生和太太一个月的收入，马先生是1.2万元，而太太是6000元。马先生家庭有两套房，不过马先生看到从去年以来，上海的房市升温明显，马先生也觉得别人给的价格合适，想趁房产价格高位时卖出去，于是转出了一套房，拿到200多万的资金。对于这笔资金，一方面他打算存着，为孩子可能过两年到海外留学做准备；另一方面，他也想进行一些投资，为自己将来退休养老做准备。

【理财建议】

对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师建议马先生，其家庭的两方面需求，可通过以下的方式来解决：

首先，对于一笔200多万的“巨款”，怎么处理是一个大的问题。如今，只是简单的放在银行或者是再加一个定期来储蓄这些，收益还是有点亏。活期只有0.35%的利息，而定期，央行几番降息后，现在一年也仅有1.5%而已。因此如果长期的将资金放置在银行，肯定是不划算的。而投资，则是一条必由之路。

对现有的资金财产，马先生有较为详细的用途，而想保证得到相当程度的保值增值，是他比较重视的。故投资的话，建议还是应当尽量以稳健的为主，而不是为要赚大钱，都去投资股票之类高风险的投资。

对于投资这块，嘉丰瑞德理财师建议马先生可先行配置一些银行理财产品、信托或者是固定收益类的理财产品。银行理财产品，目前的收益率尽管下降了不少，但是相对于银行储蓄而言，收益还是不错的，目前平均在4.5%-5.5%左右，且投资期限也较为灵活，1个月乃至1年的都有。

而信托类的产品，也是比较安全和稳健，相对收益也较高，一般在7%-12%左右。但是，信托投资也有其不足，就是投资周期通常较长，一般是1年起到2至3年，且投资的门槛也较高，一般是100万起步。

最后是一些固定收益类的投资品种，这类投资则相对灵活，如稳利精选基金，投资收益是6%-11.5%，投资期限则跟银行理财产品类似。像这3大类的稳健型投资，都可作为普通理财的选择，也不用担心投资的钱亏了或是没了。

此外假如马先生未来的家庭预算，比如孩子留学几年，可能用不了那么多的钱，那么多余的钱应怎么办。对此，嘉丰瑞德理财师建议，其实除了稳健型的投资为主导以外，家庭理财还可以辅以一部分的进取型投资，以获得较好的风险收益。但是需要注意，这类投资的比例不能过高，否则可能会起到反作用的效果。配置的选择，可以是配置股票、股票基金、指数型基金、混合基金、众星拱月mom证券投资计划劣后级等，可配置不超总可投资资金的20%-30%的比例。如此，即使是投资出现某些损失时，也不至影响到整体的家庭财务安全。像这些投资类型，对于长期的养老、资产增值，以及对抗通胀，还是比较可取的。

总的来说，对于马先生，家庭的理财目前首要考虑的当然是稳健，确保孩子留学或过几年自己退休的资金需要。而对于长线的投资，建议可进一步寻求专业的理财服务机构来帮助解决更具体的资产组合配置问题。