先要明白钱是怎么造出来的?

很简单，钱是央行开足马力印刷出来的。那央行印多少钱又是参照什么标准？是通过央行创造的基础货币以及央行确定的货币乘数相乘创造的。

其中，央妈创造基础货币的方法包括外汇占款、债券逆回购、中期借贷便利、央行再贷款等。

货币乘数的作用，通俗点说是在商业银行存款变贷款、贷款变存款、存款再变贷款的过程中实现的。

我们再来看一个公式：

市场中货币供应最大值=基础货币x货币乘数。

根据这个公式，我们可以得出基础货币和货币乘数的适时增加或减少能够改变货币供应量。一般情况下，央妈会依据GDP增长率、CPI涨幅和失业率情况适时升降。

但事实上，钱一旦印出去就很难减少，只会越来越多不会变少。所以经济好时为了应对新增财富用于交易央妈会开足马力印钱，当经济不好时为了刺激经济也是印钱，所以不管经济怎么样央妈就爱印钱。

所以这么印下来流通中的钱只会越来越多。根据央行的统计，截至2001年12月末，广义货币（M2）余额为15.8万亿元。十年之后的2011年12月末，M2增长至85.2万亿，增长69.4万亿，增幅达到440%。

反映在实际生活中，最明显的例子就是房价的飙涨了。10年前的房价和10年后相比，如果只是追上M2增速你的财富实际上根本没有增加，只是你增长的财富正好和被稀释的购买力达到了一个平衡。

实际上每一次新增货币都是对现存货币购买力的稀释，尤其是在经济下行的情况下，这种情况会变得更糟。

这种稀释过程其实最受伤的是工薪阶层。因为富裕阶层大部分靠资本得利，他们是负债比较多的一部分群体，而稀释需要一个过程。最先能拿到钱（贷到款）的群体得益，而后拿到钱（工薪族发薪）受损，因为他们拿到钱已经在货币贬值之后了。

所以，谁能从银行最先贷到款，谁就能在这场资产保卫战中占据优势。那么现实生活中工薪族该如何保卫自己的财富？

嘉丰瑞德高级理财师表示，在货币长期贬值的预期下，减少储蓄、适当负债、提前消费、借钱投资！

减少储蓄是为了防止货币被不断稀释，当然减少储蓄不是不储蓄，保留3-6个月的现金还是有必要的；

适当负债是为了享受债务被稀释的好处，在市场上越来越多的钱也就意味着更好赚钱，而债务却不会变多；

提前消费是享受债务被稀释的好处，同时也能够提升自身生活品质；

借钱投资的话不仅享受债务被稀释，还能享受货币超发带来的货币红利，但前提是投资标的的涨幅要高于债务利率。

所以，对于工薪族来说，你为什么越来越贫穷？因为你落后于这个时代的理财思维注定了你的财富增速总落后于货币被稀释的速度。