信用卡分期付款免息不免费

　　随着春节临近，各家银行为吸引信用卡客户，纷纷推出刷卡优惠活动。主要包括刷卡分期付款免利息、购物返礼、刷卡消费打折等。信用卡分期付款这种模式，如果能够合理使用的话，能用有限的资金支撑起可望不可即的消费梦想，但如果使用不当的话，则可能是一笔亏本的买卖，甚至陷入巨额债务之中。

　　■信用卡分期很灵活

　　信用卡分期付款，简单来说，就是将所透支额度，平均分成若干份，持卡人每月归还其中的一部分，一般银行提供的都是免息分期，相当于把56天的免息期延长了，是充分减轻还款压力的一种还款模式。目前不仅数码家电，就是购车，目前一些银行都推出了信用卡分期服务。

　　用信用卡分期付款最大好处在于不用像传统的贷款那样提供户口证明、房产证明、收入证明、结婚证明等等这些资料，也免去了抵押、担保等手续。

　　记者咨询发现，各银行信用卡分期还款的形式大致可分三种：(1)银行与特约商户合作，不过产品种类有限;(2)银行提供产品目录，持卡人在目录中选购才能享受分期付款;(3)账单分期还，不限定商品，持卡人购物之后向银行申请，不同银行设定的受理范围有所不同。

　　提醒：由于银行和不同商户之间的合作条款并不完全一致，所以，上述三种分期付款的方式，需要承担的手续费会有所差异。一般来说，前两种手续费更优惠些。

　　■分期付款“免息不免费”

　　正如上文所说，即便银行提供免息分期，但是手续费却是持卡人需要仔细关注和计算的一项费用。

　　石家庄市民张磊告诉记者，他上个月刷了8000多元的信用卡。过了20多天左右，发卡行的信用卡部门工作人员打电话告诉他，这8000多元中，有4400元可以参加分期付款的活动。参加分期付款的活动。

　　按银行工作人员的介绍，张磊如果参加此活动，先可以免除一个月的利息，还了部分款项后，4400元的余款还可以晚一个月再还款，此后共分11期，每期还款440元，总计还款4840元。

　　据银行的工作人员介绍，这多出来的440元，就是手续费。可见，10%的手续费成本还是非常高的。

　　提醒：专家建议，如果持卡人并非手头紧张，最好不要申请分期付款;如果未来收入稳定且暂时无法全额还款，那么可以根据每月的还款能力确定分期付款期限，一般期限越短，手续费越低。

　　■不同银行手续费有别

　　采访中记者发现，手续费的收取方法分为每期收取和申请时一次性收取两种，使用一次性收取的银行主要有工商银行、兴业银行等，每期收取手续费的有光大银行、交通银行、建设银行等。相比之下，每期收取手续费比一次性收取对于持卡人来说更加优惠。

　　此外，各行的手续费率也不尽相同，例如光大银行的手续费为0.5%，浦发银行手续费率为0.66%;交通银行手续费率依金额不同手续费率也不同，1500元为0.72%、6500元为0.70%、12500元为0.68%;广发银行为0.65%。

　　提醒：需要特别提醒的是，工商银行的分期付款还有一个展期功能，就是尚未完成的分期付款可以进一步展期;建设银行、招商银行的分期付款不占用信用额度。

　　■分期商品价格有猫腻

　　另外需要格外关注的是银行所提供的分期另外需要格外关注的是银行所提供的分期付款的商品价格。

　　虽然银行方面承诺信用卡分期付款是既免利息又免手续费的，但所购商品有时往往会比市场上同一商品的价格高出许多。记者比较发现，某银行提供的一款单反相机的售价，比淘宝上的报价高出近500元，这显然比利息和手续费利润空间还大，成为银行另一重要利润来源。