为有效防控信贷风险，确保信贷业务稳健发展，工行宿迁分行高度重视信贷业务检查中发现问题的整改落实，近期开展了问题整改“回头看”，强化相关管理措施，切实提高旺季信贷拓展和项目储备质量，夯实基础工作。　　

一、开展“回头看”，加强问题整改落实。在旺季信贷工作中，该行高度重视今年以来各类检查中发现问题整改落实工作，迅速部署“回头看”。一是核实整改问题。对自查发现问题已经整改的，进一步核查整改成效。二是分层实施整改。针对存在问题整改的难易程度和客观实际，对一些短期内无法整改的问题进一步细化整改措施，明确整改限期，实施分层组织整改。三是区别责任整改。针对各类检查发现的问题，逐条分析问题形成的主观和客观原因，有区别地加大处罚力度，对一些责任心不强，工作敷衍了事的责任人进行了通报处罚；对一些问题整改不到位的客户，实施中后台联动方式，暂停办理业务，有力地促进了整改工作的深入推进。　　

二、重申依法合规，严格规范操作。该行在严格遵守和执行各项管理规定，进一步端正客户经理的经营思想，在加快业务发展的同时，从思想上和业务上加强教育培训，切实转变票据业务低风险的习惯认识，提高风险防范意识，充分认识低风险银票及票据贴现业务隐藏的潜在风险，特别是虚假贸易背景隐藏的巨大道德风险和信用风险，必须加强审核，严密业务受理各个环节，规范操作手续，努力减少和规避风险。同时，正确处理好风险防范与业务发展之间的关系，严格规范业务操作，切实做到依法合规经营，严防和控制信贷业务风险。　　

三、明确严禁范围，稳健推进业务发展。重点加强对企业贸易融资背景的真实性进行审查，明确严禁范围。即严禁办理没有真实贸易背景的承兑和贴现业务，严禁为单纯获取保证金存款而签发银行承兑汇票，严禁为虚增贷款规模而贴现票据，严禁以贴现资金作为保证金循环开票，从严防控虚假票据风险。关注申请贴现客户的注册资本及销售收入与申请贴现业务的匹配性；对金额较大或办理业务较频繁的客户，认真了解其经营状况，确保融资业务稳健发展。　　

四、加强重点监控，杜绝虚假业务风险。重点关注集团企业、关联企业，搜集其相关资料，对关联企业生产、经营、财务管理等情况进行调查核实，严格客户贸易真实性的审查和贴现资金流向的跟踪检查，防止其利用虚假交易套取银行资金。加强个人风险贷款管理中，着重强化假按揭等虚假贷款风险防范。对逾期贷款加快催收、防止劣变；对关注类贷款加强监测分析，细化管理措施；对不良贷款要多措并举，提高处置效率；对存量假按揭贷款，加大处置力度，拓宽处置渠道，符合置换条件的尽早置换，确保在年内取得明显成效；严防开发商零首付、“有证无房”等项目烂尾及假按揭风险，防止个别企业通过个人消费贷款、个人经营贷款等办理虚假个人贷款用于企业经营。