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国务院办公厅日前发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》要求，进一步发展消费金融促进消费升级，其中特别提到，要求加快完善银行卡消费服务功能，优化刷卡消费环境，扩大城乡居民用卡范围。 "促进消费增长，发卡行就必须提升核心竞争力，关键是通过改善服务和依靠营销创新来吸引新客户和激活沉睡用户，提升现有活跃用户的消费频次和水平，形成持续的用户黏性。"业内专家认为。 近日，工商银行牡丹卡中心相关负责人在接受记者采访时表示："近年来工行通过创新信用卡产品、优化用卡环境、丰富产品功能、提升用卡服务，不断满足持卡人便利消费和便捷支付的需求，有效促进了居民消费增长。" 数据显示，截至今年6月末，工商银行信用卡发卡量达8267万张，消费额达7515亿元，较去年同期增加28.2%，贷款余额达2674亿元，较年初增长10.2%。 深化产品创新 畅通消费渠道 经过一轮争先恐后的"跑马圈地"，目前国内信用卡市场已经进入精耕细作时代，各发卡银行纷纷进行信用卡产品创新。"工行致力于研发民生领域信用卡产品。"工行该负责人对记者表示。 统计显示，近年来工行大力推行的交通卡、公务卡、中油卡、航空商旅卡、公积金卡启卡率达60%，卡均消费超过3万元。2012年，工行多币种卡、货币基金卡、安邦保险（放心保）卡、中国旅游卡等产品相继问世，"可以说，我们在不断挖掘和满足客户境外消费、理财、保险、旅游等需求。"该负责人称。 其中，多币种卡以一张卡片同时支持10种外币，从而有效节约了境外支付成本。数据显示，工行目前已发卡113万张，卡均消费达3.5万元。 值得肯定的是，在安全性更高的芯片卡上，工行近年来也不断推陈出新，目前工行芯片卡发卡量达2138万张，同业占比超过70%，现有POS机具100%可受理芯片信用卡，是目前国内唯一一家全面具备芯片卡发行和受理能力的商业银行。 此外，不断优化受理环境，也是鼓励持卡消费的关键一环。记者了解到，工行目前在全国的特约商户总量达到70.3万户，共布放POS机100.3万台，全国可受理工商银行非接芯片卡的POS机达133万台，成功营销"城市一条街"200余条。利用POS机的布放覆盖高、中、低端商户，为不同消费水平的客户提供绿色、无忧的刷卡环境。 强化用卡服务 促进消费增长 随着持卡人数量快速增长，服务水平的提升成为促进信用卡消费增长的关键。 对此，上述负责人表示，工行近年来连续开展"服务品质提升年"活动，在客户办卡、启用、用卡全流程中打造高效、优质的服务口碑，先后推出众多创新服务：2008年国内首家推出"限时办卡"服务；2009年国内首家取消全额罚息，并提供最优还款服务；2011年国内首家推出信用卡网上申请服务；2012年推出信用卡多还款日供客户选择；2013年推出信用卡积分兑换统一平台…… 与此同时，工行还构建了电话银行、短信银行、网银在线客服和电话银行自助语音服务四位一体的信用卡服务渠道。 在安全方面，工行自主研发了信用卡实时风险监控系统，为客户在境内外发生的异常交易建立总行集中、总分行联动、7×24小时的风险监控机制。"客户无论是在境内还是境外，刷卡消费后即可收到工行发出的免费提醒短信，使客户时时掌握卡片使用情况，确保用卡安全。"该负责人强调。 拓展消费信贷 助推消费升级 值得注意的是，随着我国经济结构调整、城镇化进程加快、居民收入不断增加、征信体系建设的不断完善，消费信贷在促进消费需求增长、支持经济可持续发展、满足不同群体消费者不同层次需求等方面将发挥越来越重要的作用，并且潜力巨大。 业内人士表示，越来越多的人愿意通过消费信贷来进行提前消费，社会对消费信贷的需求正在迅速扩大。而信用卡作为消费信贷的天然媒介，其使用已成为消费信贷市场主要增长点。信用卡现在已由便捷的支付结算工具逐渐成为了大众使用最为普遍的消费信贷工具。 而对于各发卡银行而言，如何利用信用卡来拉动消费信贷，进而促进消费升级是当前思考的一个问题。 以工行2011年推出的逸贷卡为例，逸贷卡便是一张面向大众、链接商户、直接消费、实行基准利率的小额消费贷款信用卡产品。该负责人对记者介绍说，该产品以购车分期为主打，目前还相继推出了移动通信、家电、家居、家装、百货、教育、旅游等分期付款业务，均是新型消费领域。 "工行将持续关注消费信贷的市场发展趋势，以卡为媒，深挖消费信贷的巨大潜能，加快创新步伐，提升服务水平，将消费信贷业务做大、做强、做优、做精，始终引领市场潮流，不断助推消费金融的升级。"上述负责人表示。 |
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