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近日，工商银行江西新余分行以规范贷款用途和贷后管理为主要抓手，积极部署下阶段信贷风险管理工作，力争进一步加快不良贷款处置步伐，在不良贷款处置方面有新的突破，全力防控和化解信用风险。 一、关注国家宏观政策变化，强化经济调控对信贷客户影响的调研工作。一是关注国家宏观经济调控对涉及我市钢铁、新能源、新材料三大行业的影响调研；二是密切关注国内外经济形势的变化及经济下行对辖内信贷客户和信贷业务发展可能产生的影响，要主动研究新形势，适应新变化，深刻分析新问题，增强工作的主动性和前瞻性，增强信贷业务风险管理的针对性和有效性。 二、严把准入关口，继续实行贷款“会审”制，严控贷款用途合规。继续贯彻落实“宽选、严审、实管”的原则，做到严把准入关，实行贷款会审制，一是加强对贷款的调查，做到从客户选择上防控源头风险；二是以信贷作业监督 “三性”为基础，强化信贷业务基础管理，确保当年新办理信贷业务监督率、整改率和入库率达到100%；三是以放款核准为关口，完善贷款受托支付程序，规范贷款用途，杜绝资金被挪用以及对外投资等；四是实行贷款“会审”制度，从严掌握企业和个人合理资金需求，防止过度融资行为。 三、创新贷后管理手段，强化贷款实管要求。按照信贷“实管”和风险早发现、早处置的管理要求：一是对年内到期贷款进行一次全面梳理与核查，特别是要结合当前经济下行的情况，逐笔落实还贷资金来源；二是强化新发放贷款资金用途监管，特别是对二、三手资金使用的监管，防止资金挪用；三是按月对企业或个人贷款数额较大的银行账流水加强分析与核查，发现问题早预警、早处置；四是进一步加大现场检查频率和力度，根据年初工作安排加强现场会检查。通过现场检查，使企业问题早发现，早处置，使操作更规范、合法有效，使管理更到位，漏洞早补救，有效防止贷款向下迁徙；五是加强对押品的重评工作，做到对贷款抵押的评估操作客观公正，实事求是，对保证担保贷款的抵押，做到实地双人核保，严禁违规操作。 四、严管重点领域风险，化解信贷大户违约风险。一是化解政府融资平台贷款风险，确保到期贷款的按时收回；二是化解房地产贷款风险，严格执行按销售进度还贷规定,督促房地产项目落实分月还贷计划；三是化解项目贷款风险，确保到期贷款的按时收回。 五、实行有进有退贷款原则，优化信贷结构调整。在客户选择与信贷结构调整上重点加大行业结构、品种结构和期限的调整，合理选择信贷客户，使辖内信贷客户与资产在结构调整上实现重大突破。一是对行业结构调整继续压缩公路、电力、城建和房地产四大行贷款的占比，收回四大行业全部到期贷款，加大对中、小微实体企业和综合收益高的融资产品的支持力度；二是对品种结构调整重点营销供应链融资业务，加快贸易融资业务和新型业务品种的快速发展；三是期限结构的调整实施以“短期融资业务为主，长期融资业务为辅”发展战略方针，提高短期融资占比，强化贷款余期管理；四是在客户结构调整上，重点加强对贸易型企业的信贷客户的调整，重点防控关联客户在辖内多个支行多头融资客户，以防控过度融资风险，五是按照锁定潜在风险客户及退出预案和限定退出时间，强化督导加快潜在风险退出步伐，确保潜在风险贷款退出超目标实现；六是进一步加大担保圈贷款的化解工作力度，实现贷款结构方式更优化。 六、加大不良贷款清收处置力度，提高信贷资产质量。一是在收回江西郑氏工程机械配件有限公司不良贷款的基础上，重点加强对分宜县鸿辰贸易有限公司、新余市惠泽工贸有限公司、分宜县江宜电子有限公司、新余市华国金属结构有限责任公司、新余市华邦工贸有限公司不良贷款五户企业的不良贷款清收；按照逐户处置预案，明确处置责任人和时间节点，进一步强化清收处置工作机制，在加大清收处置力度的同时，进一步创新处置方式与处置手段，加快清收处置步伐；二是进一步加大个人不良贷款的清收处置力度，重点加强对新钢支行个人不良贷款的清收与管理，在完成与达到省行个人不良贷款目标任务的前提下，将个人不良贷款余额控制在合理限度；四是加强与协调胜诉案件的执行。积极配合法院执行部门，加大对已诉讼案件的执行力度，力争案件执行率有新的提高，重点加强对分宜县鸿辰贸易有限公司、分宜县江宜电子有限公司、新余市华邦工贸有限公司三户企业的协调与执行工作，力争在年度内完成对三户企业的不良贷款处置。 七、强化信贷基础管理，推进业务经营合规发展。一是督促管户客户经理严格按照总、省行要求落实贷后日常管理工作；二是加强大户风险监控管理。建立定期分析制度，通过分析大户风险与评判，提升信贷大户风险掌控能力；三是严格按照银监会和总、省行表内外融资分类标准，加强融资业务分类管理，使偏离度在规定范围之内；四是加强贷款方式管理，严格控制保证贷款新增，按照信用贷款相关要求严格信用贷款审批和管理；五是强化非现场监测管理工作，重点突出对贷款资金流向的监管，贷款资金用途合规控制，企业货款回笼和到期贷款本息偿还的监管，以做到发现风险、预测风险、提示风险和化解风险；六是加大信贷监督检查发现的问题整改力度。重点抓好非现场监督、监测及内外部现场检查发现问题的整改落实；七是加快风险管理归位，推进信贷风险管理转型。根据信用风险管理新形势要求，加强事前信用风险计量管理；八是加强信贷队伍建设，提高从业人员素质。 |
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