党的十九大报告提出“实施乡村振兴战略”，2018年中央1号文件指出“要明确中国农业发展银行在乡村振兴中的职责定位，强化金融服务方式创新，加大对乡村振兴中长期贷款支持”。立足三农事业，耕耘美丽乡村，农发行郧西县支行认真贯彻中央和总行部署，以县域实际为基开展业务营销，在织女之乡谱写乡村振兴新篇章。　　

    一、服务乡村振兴战略的瓶颈与短板　　

近年来，农发行郧西县支行以服务乡村振兴为主旋律，聚力推进产业融合、乡村建设和农业农村现代化事业发展，奏响乡村振兴进行曲，2021年10月末贷款余额37.2亿元，比年初增加4.29亿元，增长13.05%，为助力郧西县乡村振兴事业高质量发展贡献我行力量。但对照中央和总行相关政策文件的要求，服务乡村振兴战略还面临一系列的瓶颈与短板。　　

（一）金融创新和新型农贷一般性因素的结合　　

 2021年中央一号文件中指出：“农业农村是经济社会发展的‘压舱石’”，因此推动建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系是深化农村金融改革的必要途径，这对农发行金融创新领域提出了更高要求。但在当前金融营销产品中，基金投资产品不够丰富，债权承销产品结构单一。在金融服务模式上，客户需求挖掘不够深入，服务理念有待加强。在金融科技创新上，电子化、集约化、数字化有待深入推进。与此同时，新型农贷作为信贷业务的关键“突破口”，对支持新型农业经营主体融资“破冰”起着“把薪助火”的作用。但当新型农贷项目的探索中缺少“灯塔”照明引路，仍在实践摸索中前进，进而亟需形成一套可复制、可推广的新型农贷项目投放模式范本。　　

（二）贷款准入和风险控制系统性因素的叠加　　

 在新冠疫情肆虐全球、国际金融竞争日益加剧的大背景下，外部市场风卷云涌，金融环境明细趋紧，这给农发行信贷业务的发展带来了前所未有的挑战。一方面是贷款准入因素的限制性。在趋紧的外部投融资环境下，以民营企业为主的大多数企业业务发展“艰难竭蹶”，集中变现为项目资金回笼慢、财务状况不稳定性高、融资抵押难度大等，因此部分企业因暂未达到贷款准入要求而未能成功贷款融资。另外一方面是风险控制因素的不确定性。在风云变幻的市场环境下，地方隐性债务风险、企业涉诉风险、生产经营风险、财务风险等系统性风险与日俱增，故在风控管理和项目审批投放二者“兼修”上展露瓶颈。　　

（三）贷款业务和融资环境相关性因素的交融　　

 信贷业务作为农发行业务发展的“主力股”、“排头兵”，但在贷款业务发展上也存在与乡村振兴高质量发展不相适应的情况。一是贷款业务以中长期基础设施业务为重，在粮棉油、产业客户条线上的贷款产品较少。二是贷款业务以传统产业为主，且在与金融同业机构贷款产品相比，贷款业务同质化水平高，精细化、高水平、强亮点的贷款产品及业务不足。在融资环境上，“融资难”依然是众多中小微企业面临的“火焰山”，如何有效“去火降温”，减轻企业融资成本，简化企业融资手续，为中小微企业服下融资解难“定心丸”是当下服务乡村振兴战略所要解决的燃眉之急。　　

      二、服务乡村振兴战略的实践与成效　　

（一）聚焦“粮食安全”，主动为粮油企业输送金融活水　　

“发展粮食产业，助力乡村振兴”作为今年世界粮食日的活动主题，这足以彰显粮食安全在服务乡村振兴战略中的重要地位。一是在粮食收储上深耕耘。仓廪实，天下安，农发行郧西县支行站在粮食安全和乡村振兴两大战略的交汇点，积极对接落实中央储备粮油贷款和地方储备和调控粮油贷款，始终将“粮棉油”作为各项信贷业务的主力，落实粮食收购资金贷款专户管理，做到专人专责、定期查库、主动监测。二是为粮油企业送温暖。农发行郧西县支行始终坚持以政策为先导，以服务“三农”事业为重点，投放100万元粮油购销流动资金贷款，成功填补了该行当前的粮油“空白点”。三是在粮食轮换展期下功夫。坚持动态轮换方式，核准担保贷款方式，主动监测反馈担保风险，简化展期审批手续，落实“一符三专四落实”的总体要求。元至十月完成郧西县粮食储备库410万元地方粮油贷款展期工作，以及办理176万元地方粮油储备粮油贷款轮换贷款，帮助解决企业夏粮收购资金需求，实实在在做到“钱等粮”。　　

（二）围绕“普惠小微”，积极为小微企业融资纾困解难　　

 政策稳中有进，金融普惠小微，小微企业规模数量占据总量的“半壁江山”，打好小微企业贷款融资“翻身仗”是农发行肩上重大的义务和使命。一是在扶持生态农业产业上做文章。农、林、牧、副、渔作为国家基础性“五业”，发展“五业”对保障民生、巩固国家安全发挥着重要作用。农发行郧西县支行以“整体、协调、循环、再生”为原则，持续推进农林牧副渔等第三产业的协调发展，投放700万元助力金钱湖农业生态建设，对县域水产、畜禽养殖业贡献力量。二是在支持新能源行业上出实招。发展新能源产业是改善能源结构、保障能源安全的重要举措。漫漫秦川，悠悠汉水，农发行郧西县支行深植县域山区地貌实际，积极推进当地产业与县域实际相融合，投放800万元助力光伏产业高质量发展。　　

（三）落实“驻村帮扶”，奋力为乡村产业振兴保驾护航　　

 深入群众一线，拓宽增收渠道，振兴乡村产业，驻村帮扶是乡村振兴伟大历史进程的“进度线”，更是实现乡村振兴奋斗目标的“冲刺线”。一是在“扶”上展“精准”。上津镇仙菇洞村作为定向帮扶村，农发行郧西县支行高度重视，多次组织并进行现场调研，积极对接当地香菇、冷水稻、茶叶种植加工等特色产业，深入扶贫车间考察，提出从打造产业特色、发挥产业优势、实现产业集约化管理、打通多元化销售渠道等诸多方面进行精准发力，在思想智慧、政策引导、模式探索上主动作为，逐步推进产业振兴落入实效。二是在“帮”上有“温度”。按照“五民情怀”的要求，在扶贫村排查矛盾纠纷，接待群众来访，重点关爱弱势群体。支行驻村工作队协助村委会协调2起村民矛盾纠纷事件，避免了矛盾激化，这对营造和谐融洽的乡风文明起着重要作用。　　

（四）着力“乡村建设”，全力支持农业农村现代化事业　　

农业农村现代化是实施乡村振兴战略的总目标，也是推进现代化事业的“领航帆”。一是下好扶贫攻坚基础工程“先手棋”。农发行郧西县支行大力支持贫困村提升工程、扶贫过桥、异地扶贫搬迁、扶贫过桥、教育扶贫、产业扶贫等贷款项目，在农村路网建设、桥梁工程建设、灾民搬迁安置、农村公路安全防护、教育园区建设、现代农业产业扶贫示范园建设等诸多扶贫惠民基础工程项目上，发挥农业政策性银行金融扶贫主力军作用，截至2021年10月末共累计投放相关贷款15.11亿元，用行动践行“中国农业发展银行，服务乡村振兴的银行”的使命。    　　

二是巧使改善农村人居环境“连环招”。第一，聚焦乡民“健康食”。民以食为天，食以水为先，农村饮水安全的重要性不言而喻。农发行郧西县支行在组织扶贫村调研后，积极对接农村饮水安全工程项目，已投放1.2亿元支持该项基础工程的建设，真正实现“一泓清水净日月”，为山区乡民援引“甘甜清冽”的源泉。第二，关注村民“安心住”。主动承接棚户区改造贷款项目，开办贷款绿色通道，稳步推进“城中村棚改”、“上津棚改”等惠民兴民工程，让“幸福住”惠及普众民生。第三，注重居民“放心行”。在农村传唱“先修路后致富”的说法，这足以展示农村公路改扩建的重要性。郧西县土地岭至兰滩段盘山蜿蜒，扩建铺路关系到当地出行安全和乡村振兴发展，农发行郧西县支行主动“请缨”，以“敢啃硬骨头”的拼劲成功投放1.59亿元，助力公路改扩建项目落地见效。　　

三是稳打生态环境建设保护“组合拳”。第一，水利建设为基，营造“水中生态圈”。以“生态宜居”为乡村振兴事业目标己任，放眼崎岖绵延、水域分散的地势地貌，农发行郧西县支行重点支持县域库区水利建设工程项目，共投放5.25亿元为早日实现“一水护田将绕绿，两山排闼送青来”的美好愿景而奋勇当潮。第二，林业保护为本，守护“陆上能源库”。林业资源作为地球的碳贮库、能源库，郧西县支行大力支持林业开发与保护工程项目，共投放2.74亿元用于林业生态建设项目贷款，为“守好一方林木，护好一片家园”积极贡献力量。第三，以环境治理为要，净化“口中饮水源”。农发行郧西县支行聚力为打造“河清岸绿”、“水草丰茂”的水利环境而砥砺奋斗，在城乡污水处理厂及管网工程PPP项目中“出重拳”，累计投放1.84亿元为实现居民端稳“舀水瓢”中的清水而持续发力。　　

（五）夯实“项目储备”，统筹推进乡村振兴可持续发展　　

项目储备是保证信贷业务可持续发展的“助推器”，更是推进乡村振兴战略的的“新引擎”。一是引领智慧化公共基建。深居秦岭余脉，发展“新基建”事业是关乎郧西县产业“走出去”的“蜀道”通途，郧西县支行积极承接我县基建项目，加强与当地政府的交流合作，实现高铁客运换乘中心、通用机场等项目储备，为“十四五”期间信贷业务“开新局”奠定了坚实基础。二是点燃个性化本土产业。马头羊、绿松石等产业作为县域特色“专属名片”，农发行郧西县支行不断加大对马头羊养殖及深加工、淘宝小镇等产业项目的支持力度，奋力践行将本土产业“推出去”，实现特色产业“增收稳收”，鼓起当地人民“钱袋子”。三是锚定基础性民生工程。从“衣食住行”思考广大乡村困局，从“人文生态”量化乡村人民福祉，农发行郧西县支行在老旧小区改造、水库清淤、旱改水提质改造、水生态修复等诸多民生领域“大展经纶”，积极做好项目储备，为打造和谐文明的“人文生态圈”而不懈努力。　　

      三、服务乡村振兴战略的意见与建议　　

（一）加强顶层设计，助力“产业兴旺”　　

 一是坚持党建统领。党建引领业务高质量发展，倾力服务乡村振兴战略，今年是党成立一百周年，也是“十四五”开局之年，乡村振兴事业是党的民生大计，也是富民强村、共同富裕的重要之举。坚持党建统领，以党为师，方能助力产业振兴“鞭长驾远”。二是强化政银合作。以服务三农事业为最高使命，时刻跟紧党和政府的金融“指挥棒”，自觉按政府的意图履职，高度重视政银合作，为服务乡村振兴战略争取更多的融资渠道和项目支持。　　

（二）严控信贷风险，拓宽“业务蓝海”　　

一是坚守业务“合规线”。业务营销固然重要，但业务合规时刻不容忽视。加快成立专门的合规监督检查小组，加强业务流程监督检查，同时积极服从当地政府、银保监局、人行等上级单位的金融监管要求，力争实现“人人处处讲合规、时时刻刻防风险”的合规愿景。二是迈出业务“局限圈”。在传统业务的基础上上推陈出新，在贷款模式的规范内“出新招”，主动研究新型农贷项目（如碳林贷、碳减排、新型国际业务等），让信贷业务能够焕发“时代气息”和“农发色彩”。　　

（三）创新信贷产品，提供“源头活水”　　

一是“新产品+示范区+推广域”模式。主动调研客户内在需求，深入分析贷款企业对信贷产品的感知价值，并在产业组合、产品融合、项目整合等基础上，及时研发符合客户视域和感知情感的新型信贷产品。与此同时，主动开辟信贷产品“示范区”，对示范区内的企业简化办贷流程，给予人员技术支持，差别授权，持续加力。最后，圈定“推广域”，将合规有效的新型信贷产品在域内进行推广，探索“点面结合”的产品创新新模式。二是“重管理+推改革+勤归纳”机制。加强对“推广域”的定期监测，根据客户反馈及时改进信贷产品，并归纳总结产品推广成熟经验，形成可复制可推广的模式范本。　　

（四）完善金融模式，盘活“本土产业”　　

一是执好本土产业“浓墨笔”。厚植本土产业，强化龙头优势，大力培植县域马头羊、绿松石等特色农业产业，同时依托“喜鹊之乡”、“牛郎织女故乡”等特色县域文化，全力支持我县特色旅游工程建设项目。二是握稳服务质量“倍增器”。服务当根，主动走访企业客户，认真倾听企业现实困难和融资需求，主动向企业宣传和解读融资政策。恪守“工匠”精神，秉持尽职尽责的初心，主动为客户排忧解难，躬身为企业送温暖。

（作者：余少祥）