说到穷人，我们最先想到的是中国式穷人。虽然根据公开资料显示，早在2013年9月，我国就已经成为了全球储蓄金额最多的国家，但有存钱偏好的中国人，近些年来家庭负债率在不断上升，成为存款最多也最穷的人。

近日，上海财经大学高等研究院田国强教授领衔发布了名为《警惕家庭债务危机及其可能引发的系统性金融风险》的中国家庭债务状况报告。

报告中提出，截至2017年中国家庭债务占GDP的比重为48%，虽然看似不高，但已经远远超过其他发展中国家。报告数据显示，截至2017年末，我国家庭债务与可支配收入之比高达107.2%，已超过美国当前水平，更是逼近美国金融危机前峰值。

报告一出，我们就该知道，我国的家庭债务风险再次拉响警报。正如我们2017年以来一直强调和预警的一样，家庭债务问题其实已经十分严重，逼近一个家庭所能承受的极限，对消费已形成挤出效应。很多中国家庭已经处于家庭债务超可支配收入的状态，陷入入不敷出的困境中，家庭资产流动性到了命悬一线的地步。

种种迹象都在表明，我国目前正在经历一场消费降级。面对如此高的债务率，和随时都可能来了的危机时刻，我们作为普通人，该如何来守护辛辛苦苦积攒下来的财富呢？

首先，应该拓宽赚钱渠道，增加家庭家庭可支配收入；

大部分人的可支配收入的唯一来源都是工资，如果在短期内无法提高工资收入，也可以拓宽赚钱渠道。通过个人特长、兴趣爱好赚钱，如写作、摄影等；通过投资理财赚钱，投资理财也能带来额外的收入，不管选择怎样的理财方式，控制风险都是最重要的。

其次，合理分配已有资产，降低债务和可支配收入比；

4321资产分配法被公认为最为合理稳健的家庭资产分配方式，大家可以将手中的资产分为四个账户，并按照固定合理的比例将资金存在四个账户中，这一方式有助于家庭资产长期、持续、稳健地增长。40%用于保值升值，投资本金安全，收益安全的产品，30%用于钱生钱，投资黄金、基金等收益高的产品，20%用于储存备用，10%用于日常开支。

最后，在不同价位买入贵金属，避险保值抵抗通胀。

贵金属是全球通用的避险保值产品，以美元计价，购买贵金属除了能享受到美元走强的利好，也能享受避险资金逐步流向贵金属的利好。

家庭债务危机并非我们跨越不了的鸿沟，我们需要做的是合理控制负债比率，做好未来家庭财富规划，不求大富大贵，只求能在安全稳健中追求家庭的幸福。

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