第一金融网主办 设为首页
第一金融网
 | 网站首页 | 金融焦点 | 银行 | 基金 | 股票 | 保险 | 期货 | 信托 | 股评 | 港股 | 美股 | 外汇 | 债券 | 理财 | 黄金 | 房产 | 汽车 | 生活 | 娱乐 | 基金数据 | 
您现在的位置: 第一金融网 >> 保险 >> 保险理财 >> 文章正文
负债新婚家庭之“财务加减法”
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2007-12-26 8:55:01
精简日常支出,做好预算规划

  ■ 个案资料


  王先生和妻子两人分别27岁和24岁,他们今年五一刚刚结婚。王先生在一家IT公司做技术员,每月税后收入约6000元,妻子是一家私企的文员,每月税后收入约4000元,双方都有三险一金。

  王先生和妻子结婚之前先买了一套70万元的房子,双方家庭凑了25万元首付,其余45万元贷款15年,每月还款约3900元。本来王先生和妻子觉得这样的还款水平还能够接受,但由于后来在装修房子和结婚这两项上的开销超出预算,他们又不得不找朋友借了5万元钱,承诺在1年内还清。但夫妻二人每月支出总在4000元左右,这样紧张的经济状况让他们犯了愁。而且看着很多人都在炒股买基金,他们起了投资的念头,却苦于没有余钱。他们想知道应该怎样理财

  ■ 家庭财务状况分析

  王先生与妻子目前均参加工作时间不长,又刚刚建立家庭,因为房屋的总价远大于现有的财富积累,因此花明天的钱来实现家庭目标也就成为一种必然。

  从其资产负债表中可以明显看出,王先生家的资产都是以房产的形态存在的,而且负债较多,既包括长期负债即房屋贷款45万元,还有短期负债即朋友借款5万元。

  由此王先生家庭的还贷压力较大,每月支出3900元,占收入的39%,加上每月4000元的生活费用,月度总支出达到7900元,即收入的80%都必须支出,节余本来就比较少,还要在1年内还清朋友借款,因此也就不难理解王先生无钱可理的感觉了。

  ■ 财务目标分析

  王先生家近期的财务目标包括两个方面,即归还朋友借款5万元,此外还希望有余钱进行投资。综合来看,1年后归还朋友借款5万元,是王先生及家庭首要的财务目标。余钱投资也是为了能够实现即得财富的增值,以便更好更快地实现第一个目标。

  但考虑到王先生家每月所剩的节余较少,要想把每月的2100元在1年后变成5万元,这几乎是个不可能完成的任务,因此需要王先生尽早与朋友进行解释和沟通。与此同时,为了能够最大限度地缩小王先生家庭财务现状与财务目标之间的距离,建议如下:

  【减法】 整理家庭财务 精算日常支出

  王先生家庭每月支出在4000元左右,差不多40%的收入都用于两个人的日常生活,总体感觉较多。尽管是新婚燕尔,但王先生家首先需要在控制家庭支出方面做好功课。

  能够控制支出最好的办法就是清楚地知道4000元钱都花到哪里去了;而要清楚地了解钱的去向,最好的办法就是逐笔记账。建议王先生夫妻建立一个账本,每天花几分钟的时间做一下记录。这是家庭理财的第一步,也是至关重要的一步。

  月底时,把“流水账”按照衣、食、住、行等科目归类,找出不应消费、过度消费的支出,下一个月起不再花这些“冤枉钱”。例如,在“食”这一项里不应当过多出现外出餐饮消费,不管是自己消费还是朋友应酬,都可以充分回归家庭生活,这样可以节约不少的支出,氛围和效果或许也更好。

  总之,王先生夫妇应当认真记录、仔细审视,控制好支出,做好过“紧日子”的准备和决心。

  【加法一】 定投指数基金 博取较高收益

  仅有一年的时间,对投资来讲实在太短,不可避免风险很大。选择基金投资实在是不得已而为之。好在定期定额这种方式使用平均成本法,能够在一定程度上熨平风险,可以算是王先生目前最佳的选择之一。

  但需要提醒的是,想通过定投基金获取超额收益是不现实的。无论年收益是10%亦或15%,每月的投资额(每月节余)都应在4000元左右,1年后才能达到5万元的目标。

  建议购买指数型基金或者股票型基金,每月购买2000元的基金,立即开始,坚持12个月。

  【加法二】

  寻找机会兼职 扩大收入来源


  此外,能够改善家庭财务状况的另一个较好手段就是增加收入来源。建议王先生和妻子,充分利用自己的学业专长,在IT行业和文秘行业找到一份兼职工作,利用业余时间,多付出一份辛劳和努力,获取相应的劳务报酬。从而扩大收入来源,增加每月节余的额度,增加投资额度,更好的接近还款目标。

  最理想的期望是:日常支出缩减成功和兼职收入增加,把这些增加的收入全额加入到定期定额投资中,结果会改善很多。

  【加法三】

  做好预算规划 避免意外情况


  总的说来,王先生家产生这5万元借债的主要原因在于,没有做好并控制住房屋装修和结婚费用。而如果王先生没有提前做好节余资金的测算和规划,就可能导致其无法兑现一年内还款5万元的承诺。

  因此,在进行大额消费之前,一家人必须提前做好规划,综合考量轻重缓急,量入为出并留出余地,才能避免意外。一般的规律就是首先保证必要的基本生活水准,然后做好负债管理,并购买保险解决后顾之忧,如果还有节余,则积极进行投资,实现多重人生目标。

  另外因为有房屋贷款,建议王先生考虑购买大约70万元的定期寿险。
 
第一金融网免责声明:
    本网站所载之全部信息(包括但不限于:新闻、公告、评论、预测、图表、论文等),纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

郑重声明:
本文仅代表作者个人观点,与第一金融网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作出任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。发布本文之目的在于传播更多信息,并不意味着第一金融网站赞同或者否定本文部分以及全部观点或内容。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
文章录入:admin    责任编辑:admin 
  • 上一篇文章:

  • 下一篇文章:
  • 【字体: 】【发表评论】【加入收藏】【告诉好友】【打印此文】【关闭窗口
     相关文章:
    红利派送能否持续分红险吸引力
    保险案例:一位女老板的理财心经
    以“万能”激活活期账户
    三口之家如何买商业保险?全面保障 考虑增值
    新上海人家庭投保和育儿计划
    男性而立之年如何投保
    年终奖买份适合自己的保险很必要
    投保顾问:万能险期缴产品保障功能更全面
    分红险分红低不是退保的理由
    年终奖买份什么保险较合算?三类投资险大盘点
    夫妻月收入万元有房无贷如何增加保险
    年轻夫妻无房有贷如何为父母购置养老保险
    2年缴保费逾万退保只给1000 买保险要量入为出
    如何为老年进行保险规划
    周转急需现金 怎样用保单筹集资金?
     点击排行:
     十种不恰当的工作理财方式
     万能险收益率太保最高 联泰最低
     万能险真相:收益跑不过通胀
     投基或者投保 你来决定如何养老
     稳健理财给晚年上保险
     买保险要书面确认投资风险
     加息时代 分红型保险卷土重来
     年轻三口之家的投保方略
     5年内退休夫妻的富足养老计划
     养老险新规新品 有利个人规划养老
     万能寿险高低之争:适合与否细思量
     丁克家庭的理财规划
     家庭理财三步曲:理财并不等于投资
     父母养老 你如何转“罗盘”?
     银行理财和保险理财有何不同
    网友评论:(评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
    【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
     姓 名:
     评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
     评论内容:
    验证码: *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  •  热点图文

    养老资金准备何时开始?

    工薪家庭基金投资理财方案

    保险理财四注意

    百万资产如何最优规划(图)

    境外旅游寻求保护的N种“招数”

    活到老玩到老 十二星座之养老心理

    张惠妹上海演唱会搭高25米舞台 买重保险

    胡瓜荣升台湾最年轻外公 送外孙女百万保险
    专 题 栏 目
    最 新 热 门
    · 中国人寿新款万能险强化保障功能
    · 万能险收益率太保最高 联泰最低
    · 算算看 养老保险每月领多少
    · 加息时代 分红型保险卷土重来
    · 父母养老 你如何转“罗盘”?
    · 光大永明人寿保险公司推出弹性福利保障
    · 07年前11月寿险公司原保险保费收入情况
    · 保险投资两不误 谁能消费投连险?
    · 近期养老保险产品一览
    · 上月11家保险专业中介机构退出市场
    · 投保指南:如何选择和购买健康险
    · 购买意外医疗保险各有侧重
    · 万能险收益不一定比储蓄高
    · 重庆涪陵11万头生猪集体“投保”
    · 保险合同里“意外引起的残疾”主要指哪
    · 07年前11月财险公司原保险保费收入情况
    · 回避通胀风险 养老选分红险
    · 广东65万头能繁母猪进入“保险箱” 承
    · 昆仑健康创建“治未病”健康保障模式
    · 投资连结型养老险可能获青睐
    最 新 推 荐
    · 当心车险保额里藏的各种陷阱
    · 太平人寿元旦推出福寿连连两全保险(分
    · 中美大都会人寿推出钱程似锦投连险新品
    · 意外伤害保险“冷落”老年人
    · 专业健康险公司有哪些特色产品
    · 避通胀保额分红凸显优势 新版分红养老
    · 07年全国外资寿险公司10月单月保费后十
    · 2007年10月全国财险公司总保费排行榜
    · 07年全国财险公司10月单月保费排行榜
    · 07年全国财险公司10月单月保费前十名
    · 07年全国财险公司10月单月保费后十名
    · 07年10月全国外资财险公司单月保费前五
    · 保险业绩突出 山西保费收入高出平均水
    · 欧洲议会机动车保险第5号指令
    · 道交法修正案草案二审 事故赔偿看有无
    · 保险案例:一位女老板的理财心经
    · 红利派送能否持续分红险吸引力
    · 负债新婚家庭之“财务加减法”
    · 以“万能”激活活期账户
    · 新上海人家庭投保和育儿计划

    Copyright©2006 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网 合作电话:13146473155
    制作单位:第一金融网 (浏览本网主页,建议将电脑显示屏的分辨率调为1024*768)