理财建议:调整投资 现金规划 小李家中人员较多,所以家中应保留1.5万元资金作为家庭应急备用金,按1:1比例分配为活期和货币市场基金。这一笔钱应当做为家庭分配收入的第一步来做,先将备用金备足后,再进行投资。 保险规划 小李的经济收入一般,应考虑家庭的综合保障。家中的老人,如果是超过了50岁,建议不要考虑商业健康保险了,可以买一些意外保险作为储备(只对由意外事故造成的损失进行赔付,疾病不在意外保险责任中)。对于给孩子买保险,首先要把握的是要尽早购买,因为越早购买,就越早享有保障,保障时间就越长,并且保费也越便宜。然而具体针对不同的险种,结合自身的经济情况考虑,保障型产品宜较早购买,如孩子的意外险、医疗险等;而储蓄型投资型险种如教育险,应重点考虑家庭的经济状况,合理分配收入,做好专款专用。小李的妻子处在无任何保险的状态,这对一个家庭来说是风险很大的,所以现在应尽早购买人寿险和意外伤害险,每年花费大概在400元左右,既节省了费用,又为家庭以保障。 投资规划 在众多的金融产品中,基金是广大普通投资者的首选。因为一般的投资者自身缺乏足够的专业知识、时间和精力去关注证券市场,而购买基金是间接参与证券市场投资的一种很好的渠道。因此,建议进行基金投资。等小李老婆找到工作后,小李可选择基金定投,每月在工资中用3000元进行股票型基金的定投,按10%的年收益计算,5年后可用资金会达到23万元左右,到时可以做为投资房产的首付资金轻松支付。 (理财策划:国家理财规划师(ChFP)、齐鲁证券 杨立杰) 由于理财规划是个动态规划,建议客户进行定期检查,若家庭、事业有重大变化,要及时调整理财规划。 在人生的筑巢期,人们总是面临着很大的压力,但是,只要我们有信心按照正确的理财道路走下去,幸福应该就在前面。 |
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